Лизинг для юридического лица и ИП: плюсы и минусы
За 2017 года объем сделок, заключенных с помощью лизинга ИП и ООО, составил 450 000 000 000 рублей. Это неудивительно, ведь такой симбиоз аренды и кредита – выгодная возможность для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц начать и развить собственное дело.
Давайте разберемся в плюсах и минусах работы с лизингом. Чем он интересен для бизнесменов? С какими подводными камнями придется столкнуться всем юридическим лицам, желающим воспользоваться новым финансовым инструментом?
Что привлекает ИП и юридических лиц? 10 преимуществ лизинга
Эксперты в сфере банковского и инвестиционного дела приводят целый ряд бесспорных преимуществ лизинга:
№1 Простота оформления
Получить лизинг гораздо проще, чем взять обычный кредит в одном из российских банков. С чем это связано? Лизинг признается менее рискованной услугой.
Большинство финансовых организаций рассматривают возможность предоставления этого финансового инструмента даже для бизнесменов с нулевым балансом.
Вероятность одобрения кредитной заявки в подобной ситуации – стремится к нулю.
№2 Свобода выбора
Легковой автомобиль или специализированные транспортные средства необходимы для решения краткосрочных задач? Тогда не вкладывайте в них полную стоимость.
Как только задуманный проект будет выполнен, предприниматель вправе самостоятельно реализовывать основные средства и не выплачивать платежи.
О дальнейшей судьбе имущества будет задумываться его собственник – лизинговая компания или одна из организаций, аффилированная банком.
№3 Гибкие условия
По некоторым договорам уплата лизинговых платежей за транспортные средства производится с момента, когда оно начинает приносить доход.
Лизинговые компании предлагают ряд опций – отсрочку внесения платежа, льготный лизинг и др. Оперативная форма вовсе предоставляется без внесения первоначального платежа (но может потребоваться аванс!).
В финансовом лизинге первоначальный платеж может достигать 49% от стоимости имущества.
№4 Немногочисленный комплект документов
Каждый лизингодатель индивидуально определяет перечень документации, которую частный предприниматель или организация обязаны представить к рассмотрению для получения одобрения.
Однако общий пакет состоит из следующих позиций:
- заявление (по форме, установленной ЛК),
- ксерокопия паспорта,
- ЕГРЮЛ,
- ИНН.
Некоторые компании запрашивают ксерокопии деклараций по НДС и 3-НДФЛ (для бизнесменов, использующих основную систему налогообложения). Предпринимателям, работающим по «упрощенке» (УСН), необходимо предоставить декларацию по уплате налогов за 2 либо более отчетных периодов. Перед подачей копий на рассмотрение, заверьте их в налоговой службе.
Внимание! Если у лизингодателя возникают сомнения в финансовой стабильности предпринимателя или ООО, он вправе потребовать оригинал справки об операциях по расчетному счету из банка.
№5 Льготы и послабления
По лизинговым программам не устанавливаются дополнительные комиссии (в отличие от кредитов и страховых договоров!). Кроме того, на некоторых режимах налогообложения действует возможность возврата НДС.
№6 Неограниченный выбор поставщика
В 9 из 10 случаев лизингодатели предоставляют индивидуальному предпринимателю право самостоятельно выбирать поставщика.
Единственное, они могут вводить ограничения на приобретаемое имущество (например, можно купить только грузовые машины, стоимость которых превышает 850 000 рублей).
Помните негласное правило – чем выше цена объекта соглашения, тем более выгодны условия его покупки.
№7 Досрочные выплаты по договору
Клиент лизинговой компании вправе досрочно погасить платежи по соглашению, НО большинство лизингодателей вводят ограничение – они предоставляют это право не ранее, чем по истечении полугода после заключения договора.
№8 Минимум обеспечения
Обеспечением по лизингу выступает приобретаемое имущество. Нет необходимости дополнительно предоставлять недвижимость в качестве залога или привлекать поручителей. Однако в России действует несколько программ, предусматривающих отсутствие первоначального взноса, но наличие платежеспособных поручителей.
№9 Упрощение ведения налоговой и бухгалтерской документации
В отчетностях при оформлении лизинга на транспортное средство для индивидуального предпринимателя действует ускоренная схема амортизации и уменьшение базы, облагаемой налогом. Дополнительно арендные платежи, выплачиваемые за имущество, включаются в статью расходов бизнесмена.
№10 Размер налогов не увеличивается
Юридическое лицо пользуется транспортным средством, НО на него не распространяется право собственности. Следовательно, имущество не числится на балансе компании, не включается в налогооблагаемую базу и не приводит к увеличению налогов.
Что не приводит в восторг ИП и юрлиц? 10 недостатков лизинга
У каждого финансового инструмента есть свои недостатки – лизинг не исключение. Обратная сторона медали этого финансового инструмента показывает следующие минусы:
№1 Итоговая переплата
Как и в случае с кредитом для физических лиц и ИП, оборудование или транспортные средства, приобретаемые по лизингу, обойдутся несколько дороже. Самый выгодный вариант – покупка автомобиля за собственные средства без обращения в лизинговые компании.
№2 Индивидуальный предприниматель – не собственник
Имущество, взятое по лизингу, не является собственностью бизнесмена или юридического лица – оно передано ему в пользование. Это предусматривает определенные ограничения (например, транспортное средство нельзя продать или внести в него изменения).
№3 Множественность условий
Стремясь обеспечить сохранность своего имущества (+ при этом получить доход), ЛК прописывают в договоре множество ограничений. Одним из пунктов соглашения может стать указание на максимальный годовой пробег транспортного средства. Практика показывает, что эта цифра невелика, поэтому получить машину в лизинг под такси – не так просто.
№4 Ответственность – на пользователе имуществом
Индивидуальный предприниматель или ООО не является собственником лизингового имущества, НО вся ответственность за его сохранность и работоспособность возлагается именно на них. В интересах владельца бизнеса оформить страхование, проводить регулярное сервисное и техническое обслуживание имущества. Учитывайте, что все это – дополнительные и весьма существенные расходы.
№5 Основные игроки – банки и лизинговые компании
Лизингодатели в императивном порядке определяют все положения договора – фактически они не только диктуют условия программы (ставку удорожания, период выплат и размер первоначального взноса), но и другие пункты (схему выплат, ограничения по пользованию, ответственность при неисполнении обязательств и др.).
№6 Широкие возможности ЛК
В ряде случаев лизингодатели «выстраивают» положения договора так, что у них появляется право расторгнуть соглашение с юридическим лицом без возврата ранее выплаченных им средств и без передачи имущества. Сделать это можно во внесудебном порядке и в дальнейшем оспорить действия ЛК будет крайне затруднительным.
Правда, для одностороннего расторжения соглашения необходимо допущение бизнесменом серьезных нарушений – неоднократная виновность в дорожно-транспортных происшествиях, отсутствие документов, подтверждающих прохождение технического осмотра и др.
№7 Необходимость внесения аванса
Не у всех частных предпринимателей и организаций имеются собственные накопления для внесения аванса по договору. Его минимальный размер – 10%, максимальный – 49% от стоимости предмета соглашения. Однако помните, чем выше первоначальный платеж, тем меньше регулярные ежемесячные или ежеквартальные платежи и итоговая переплата.
№8 Обязательное страхование объекта соглашения
Лизингополучатель заключает договор страхования за собственный счет (при этом лизингодатели настоятельно «советуют» выбрать определенную страховую организацию!).
Страховка – это дополнительная «подушка безопасности», но все же расходы, связанные с её оформлением и последующими выплатами, ложатся на предпринимателя, повышая его финансовую нагрузку.
Отказаться от страхования – нельзя, это одно из обязательных условий сотрудничества.
№9 Поверхностное законодательное регулирование
Вопросы лизинга (в особенности возвратного!) как для юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей на законодательном уровне урегулированы частично.
Это оставляет свободу выбора «дальнейшего хода» и определение «правил игры», НО только за лизингодателями.
Фактически бизнесмен оказывается в положении, когда он не принимает участия в определении условий – он просто выбирает тот вариант, по которому меньше переплаты.
№10 Небольшие сроки действия договора
Обычно соглашения заключаются на срок от 3-х до 5 лет – конечно, лизинговым компаниям выгодно получать крупные платежи. Определяя небольшой период, они защищают себя от недобросовестных бизнесменов и сводят финансовые риски к минимуму.
Лизинг – что это такое + инструкция, как взять лизинг авто для физических и юридических лиц»
Однако если лизингополучатель к окончанию срока действия договора примет решение не выплачивать остаточную стоимость имущества (т.е. не выкупать автомобиль), то он вправе продлить прежнее либо заключить новое соглашение.
Как принять решение?
К сожалению, в России лизинг получил незначительное распространение в отличие от автокредита. Он занимает сравнительно небольшой сегмент малого и среднего бизнеса, а крупными предпринимателями не используется вообще (хотя плюсы заключения такого договора очевидны и опытным бизнесменам для решения краткосрочных задач).
Оформлять ли договор лизинга? Ответ очевиден – да, НО в этом вопросе актуальна старая пословица «семь раз отмерь, один раз отрежь». ИП и ООО важно учитывать:
- репутацию лизинговой компании,
- условия программы,
- окончательную переплату,
- возможность досрочного погашения,
- право расторжения договора,
- порядок определения остаточной стоимости.
Особое внимание уделите ежемесячным платежам – лизинг не является дешёвым способом стать владельцем транспорта. Вы должны быть уверены, что дополнительная финансовая нагрузка не помешает ведению коммерческой деятельности.
Вместо вывода
Приняли решение взять автомобиль в лизинг? Рекомендуем сотрудничать только с крупнейшими лизингодателями, которыми в настоящий момент являются банки ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк и Россельхозбанк. Они предлагают выгодные программы для приобретения сельскохозяйственной техники, специального оборудования и транспортных средств любого назначения.
: кредит или лизинг? Преимущества и недостатки.
По сведениям рейтинговых агентств рост рынка лизинга за 2018 год планируется на 17-18%, а российская и зарубежная практика показывает — это очень эффективный финансовый инструмент для развития компании. Однако не забывайте, что арендные обязательства, подразумевающие внесение регулярных платежей, увеличивают нагрузку на предприятие.
Источник: https://fin-dolg.ru/lizing/lizing-dlya-yuridicheskogo-litsa-i-ip-10-ochevidnyh-plyusov-i-10-tajnyh-minusov
Все про покупку машины в лизинг
Машина в лизинг: все, что надо знать перед оформлением
Покупка автомобиля посредством заключения договора купли-продажи доступна не всем гражданам.
Среди альтернативных методов приобретения ТС выделяются: автокредит – когда стоимость оплачивается в соответствии с условиями кредитного договора, и лизинг – форма покупки, при котором лицо или организация получает автомобиль в долгосрочную аренду с правом выкупа. О том, что такое лизинг, какие у него бывают формы, и как он используется в России, будет рассказано на Бробанк.ру.
Что такое лизинг
Лизингом признается форма аренды и кредитования, при которой предприятия и компании приобретают основные активы, а физические лица покупают очень дорогостоящие товары и прочие материальные блага.
Стержнем лизинга является долгосрочная аренда имущества с последующим правом выкупа объекта лизинга. По договору лизинга одна сторона (лизингодатель) обязуется приобрести и передать в пользование определенное имущество другой стороне (лизингополучателю).
При этом последний вправе указать на конкретного продавца, у которого лизингодатель должен приобрести имущество. Также лицо, принимающее лизинг, указывает на наименование и количество имущества.
До 2011 года такая форма взаимоотношений использовалась только для предпринимательских целей. После этой законодательные ограничения были сняты, поэтому в лизинговые отношения могут вступать и физические лица.
Следовательно, можно выделить несколько основных признаков лизинга:
- Долгосрочная аренда.
- Дорогая стоимость имущества.
- Договорная форма.
- Приобретение любого имущества – кроме того, оборот которого на территории Российской Федерации ограничен федеральным законодательством.
- Возможность последующего выкупа арендованного имущества.
Также предметом лизинга не могут быть земельные участки, как отдельный объект договора между сторонами. Если по договору лизинга объектом является здание / сооружение с земельным участком, то подобное ограничение снимается.
Немного теории: что собой представляет лизинг
После снятия ограничений лизинговые правоотношения стали более плотно регулироваться законодательными нормами. Такое решение было принято для пресечения фактов мошенничества в данной области.
Виды лизинга
В этой сфере принято различать два вида лизинга. Каждый из них используется компаниями и физическими лицами в зависимости от текущих потребностей.
Среди видов лизинга выделяются два основных:
- Финансовый лизинг – когда срок договора лизинга прямо пропорционален сроку полезного использования объекта.
- Оперативный лизинг – срок договора лизинга существенно ниже срока полезного использования объекта.
При финансовом лизинге по окончании срока действия договора остаточная стоимость объекта приближается к нулю. Это происходит ввиду амортизационного износа объекта лизинга в процессе целевого использования. В этом случае объект может без дополнительной оплаты перейти в собственность к лизингополучателю.
Авто в Лизинг ОСТОРОЖНО! Проблемы»
При оперативном лизинге, который еще принято называть операционным, объект договора возвращается собственнику, после чего договор лизинга может быть заключен повторно, либо, в исключительных случаях, объект выкупается по остаточной рыночной стоимости.
Эти виды лизинга имеют по несколько своих подвидов. Но на практике принято использовать только две основные разновидности лизинга. При этом понятие «операционного» лизинга вызывает много споров и разногласий в профессиональной среде.
Подробнее о предмете лизинга
Лизинг автомобиля – форма правоотношений, при которой одна сторона приобретает транспортное средство и передаёт его в пользование другой стороне. Вторая сторона при этом указывает на наименование автомобиля, его конфигурацию, стоимость, и другие признаки.
После снятия ограничений на работу с физическими лицами, многочисленные лизинговые компании стали оказывать соответствующие услуги населению. Ранее купить машину в лизинг могли только предприятия – в основном занимающиеся гражданскими перевозками.
Что такое предмет лизинга для юридических и физических лиц?
Для приобретения машины в лизинг у физического лица может не быть соответствующего финансового положения, которое требуется в банках. Именно поэтому машина в лизинг приобретается гражданами все чаще.
Как выдаются машины в лизинг
Выше дано тематическое описание понятие лизинга. Оно быть может не всем до конца понятно. Поэтому процедуру покупки машины в лизинг будет рассмотрена на реальном примере.
Гражданин, не являющийся индивидуальным предпринимателем, и не представляющий интересы какой-либо компании, планирует приобрести автомобиль. На покупку денег нет или не хватает. Вариант с кредитом не рассматривается изначально. Остается вариант с лизингом.
Процедура происходит примерно следующим образом:
- Физическое лицо обращается в лизинговую компанию.
- Компания предлагает уже готовые машины в лизинг, либо принимает предложение клиента о покупке определенной машины у конкретного продавца.
- После заключения договора машина передается лицу во временное пользование с правом выкупа или без такового.
Заключив договор лизинга, физическое лицо получает право пользоваться машиной в течение определенного срока. Этот срок, а также все остальные особенности правоотношения четко прописываются в договоре.
Особенности приобретения машины в лизинг
Главной особенностью лизинговых правоотношений является получение автомобиля в собственность по окончании срока действия договора. Такая форма крайне выгодна для тех, кто имеет стабильный доход для исполнения обязательств по договору лизинга.
При оформлении лизинга, рыночная стоимость машины разделяется на части, пропорциональные количеству месяца, в течение которых автомобилем будет пользоваться лизингополучатель. Эти части, по сути, и будут лизинговыми платежами.
От обычной аренды лизинг отличается именно по этому основанию – лицо по окончании действия договора может стать собственником транспортного средства. Но это обстоятельство обязательно должно быть предусмотрено условиями лизингового договора.
Пока в Российской Федерации сохраняются формальные правила о работе с юридическими лицами. То есть лизинговые компании неохотно идут на контакт с физическими лицами, которые хотят купить машину в лизинг.
На территории страны насчитывается всего с десяток компаний, которые штучно предоставляют автомобили в лизинг физическим лицам. В приоритете работа с крупными компаниями в больших объемах.
Учтите, что лизинговые компании неохотно идут на контакт с физическими лицами
Смысл лизинга заключается в том, что лизингополучатель какое-то время выплачивает определенную сумму собственнику. Каждый последующий платеж уменьшает остаточную стоимость автомобиля.
К концу срока действия договора в отношении машины выводится остаточная стоимость, которую лизингополучатель может заплатить или не заплатить. В первом случае машина возвращается собственнику, а во втором – переходит в собственность лизингополучателю. То есть речь идет об аренде, предполагающий право последующего выкупа транспортного средства.
Плюсы лизинга автомобиля
Граждане все чаще выступают с подобным запросом по той причине, что лизинг – крайне выгодная форма приобретения машины. Взять автомобиль в лизинг можно без первоначального взноса и каких-либо побочных платежей. Это и привлекает большое количество граждан к такому варианту.
https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME
Основным плюсом здесь выступает возможность приобретения автомобиля без увеличения кредитной нагрузки – лизинговые правоотношения не отражаются в кредитной истории, поэтому лизингополучатель может параллельно пользоваться любыми банковскими продуктами. Помимо этого:
- м и оформлением машины занимается собственник – лизингодатель.
- Лизинговые платежи значительно легче выплачивать, чем кредитные.
- Лизингополучатель может в любой момент прекратить договор лизинга, возвратив машину собственнику.
- Оформление требует минимального пакета документов – достаточно одного общегражданского паспорта и заявления.
- При естественном износе транспортного средства расходы на восстановление несет собственник – лизингодатель.
Так называемая финансовая аренда имеет еще большое количество плюсов, и такая форма покупки машины в будущем станет приоритетной. Перед тем, как взять авто в лизинг, рекомендуется заранее ознакомиться и с минусами такой процедуры.
Минусы лизинга автомобиля
Среди большого количества преимуществ лизинга, нельзя не обратить внимание на существенные минусы этого механизма. В первую очередь, важно заметить, что транспортное средство не переходит лизингополучателю в собственность до конца срока действия лизингового соглашения.
Остальные недостатки:
- Приобретая машину в лизинг, покупатели переплачивают определенную сумму – лизинговые авто всегда дороже тех, которые приобретаются по ДКП.
- Прекратив совершать платежи, лизингополучатель лишается права пользования транспортным средством.
- С лизинговыми машинами нельзя совершать никаких регистрационных действий.
- К концу действия договора лизингополучатель может не иметь средств для выкупа машины – соответственно, ТС возвращается собственнику.
- Лизинговые платежи для большинства граждан посильные по той причине, что рассчитываются без учета остаточной стоимости машины.
Невзирая на все достоинства такого варианта покупки, есть у него и недостатки
Договором могут быть предусмотрены дополнительные условия, которые играют далеко не пользу лизингополучателя. Следовательно, здесь человек должен самостоятельно взвешивать все за и против. Несмотря на всю выгоду покупки машины в лизинг, здесь всегда есть, на что обратить внимание клиенту лизинговой компании.
Подводные камни оформления машины в лизинг
При заключении договора лизинга, физическим и юридическим лицам необходимо уделить особое внимание некоторым простым правилом, соблюдая которые можно запросто обеспечить безопасность такого договора.
Правило идентификаторов имущества
Первым правилом является проверка соответствия идентификаторов имущества, на которое и заключается соглашение лизинга. Если это транспортное средство, необходимо будет обязательное присутствие номера его кузова, в отношении недвижимого имущества все параметры, указанные в паспорте.
Однако необходимо отметить, что в случае взятия в лизинг транспортных средств возникают некоторые неточности, так как идентификаторов у подобного типа имущества значительно меньше.
Это может вызвать неразбериху во время выполнения судебного постановления, при котором в случае невозможности определения признаков идентификации имущества, или же их несовпадении процедура может значительно усложниться.
Есть простые правила, соблюдая которые можно гарантированно обеспечить безопасность договора
Правило контроля документации
Вторым правилом можно назвать полное соответствие и уточнение сопутствующей к договору документации.
Как правило, в случае заключения договора лизинга, составляется соответствующий акт приема-передачи имущества, освидетельствованный с обеих сторон.
Очень важно чтобы его также подписало лицо, имеющее право на заключение подобного рода соглашений, и являющееся уполномоченным от имени общества.
В самом же договоре четко и структурировано должны отражаться все сопроводительные документы, предоставленные для его заключения, и что самое главное, перечень документов, подтверждающий право подписи данным лицом.
В том случае если это правило соблюдено не будет, можно вполне обоснованно считать соглашение недействительным.
Следует отметить, что аналогичным является требование и к договорам на страхование имущества лизингополучателя, а также на его дальнейшее хранение.
Правило идентификации платежей и корректировка курсов валюты
Не менее важным правилом является предварительное индексирование платежей, между лизингодателем и лизингополучателей.
Следует отметить, что в договор включено также оговоренное правило последующей корректировки суммы платежа в зависимости от изменения курса национальной валюты к доллару США, либо же Евро, которые и будут осуществляться на дату выплаты.
Это устоявшаяся традиция, и уже достаточно длительный период времени существует в практике заключения лизинговых соглашений.
Зачем покупать автомобиль на юрлицо?»
При этом все выплаты производятся в национальной валюте. Однако как показывает практика, судебные инстанции далеко не всегда воспринимает положительно возможную корректировку курса валют. В этом случае важно, чтобы расчеты с лизингодателем были в национальной валюте. Такой подход во многом позволит избежать дальнейшей корректировки по курсу валют.
Источник: https://brobank.ru/mashina-v-lizing/
Автолизинг для юрлиц
Обычная аренда имущества, которая была популярна на постсоветском пространстве, сегодня постепенно уступает место новому виду финансовых отношений – лизингу. Он, собственно, и является арендой, с той лишь оговоркой, что она всегда долгосрочная (более 12 месяцев), а по ее окончании временный пользователь может арендованное имущество выкупить, иногда – по остаточной стоимости.
Что такое лизинг автомобиля или недвижимости для юридических лиц (предприятий, компаний и организаций), мы и рассмотрим.
Зачем нужен лизинг?
Предположим, быстро развивающаяся компания остро нуждается в пополнении своего автопарка. В этом случае и встает вопрос о приобретении авто. Сделать это можно двумя способами: взять в банке кредит и купить нужную машину или оформить договор лизинга. Все чаще предприниматели выбирают второе.
Рассмотрим плюсы и минусы лизинга автомобиля юридическим лицом, а также отличия его от классического кредитования. Итак, машину в лизинг для юридических лиц можно получить:
- без первоначального взноса;
- с арендой новых и б/у автомобилей;
- решение будет принято в срок до 2–3 недель и даже ранее;
- налог на имущество отсутствует (оно принадлежит лизингодателю);
- амортизация максимально 3 года;
- не нужен залог и поручительство;
- можно не учитывать имущество на балансе предприятия;
- срок договора длительный – до 5 лет;
- график платежей согласовывается с клиентом.
Банковский кредит не обладает многими из этих преимуществ:
- в случае крупного кредитования срок рассмотрения финансовых документов может растянуться на 1–2 месяца;
- придется уплачивать налог на имущество в размере 2,2% от его стоимости;
- чаще всего нужен залог и/или поручители;
- НДС не возмещается;
- срок амортизации – до 7 лет;
- авто с пробегом не приобретается;
- средства на балансе учитываются всегда.
Лизинг для юридических лиц и физических лиц (ИП) – это всегда экономия времени и средств, а также возможность быстро получить в пользование дорогостоящее оборудование, технику, недвижимость и так далее.
Условия получения
Одним из основных условий получения юридическим лицом в лизинг авто является платежеспособность и возможность внести первый взнос. В большинстве случаев он равен порядка 10–15%, однако варьируется в диапазоне от 0 до 49% от стоимости имущества.
Сделку можно условно поделить на несколько этапов:
- Клиент заполняет заявку. Сегодня почти все компании предлагают сделать это на их официальных сайтах. По законодательству не запрещается и частным лицам предоставлять услуги лизинга, но на практике деятельность ведут лизинговые компании – дочерние организации банковских структур.
- После одобрения заявки необходимо прийти в офис и 1) внести аванс; 2) представить документы; 3) подписать договор лизинга автомобиля между юридическим лицом и лизингодателем; 4) забрать авто из салона или дождаться доставки.
- Исправно вносить платежи. В отличие от банков, где платежи в основном фиксированы, здесь клиент имеет большую свободу действий – может выплатить всю сумму сразу, вносить платежи помесячно или поквартально и так далее.
- По окончании срока аренды вернуть либо выкупить авто по стоимости, определенной с учетом установленной амортизации.
Перечень документов для юрлиц шире, чем для частных клиентов:
- Заявка. Если она подается он имени руководителя третьим лицом, необходима его подпись, заверяющая согласие.
- Анкета-опросник. Заверяется печатью клиента.
- Устав юридического лица и его копия.
- Паспорт и копии страниц руководителя компании, протокол о его назначении.
- Свидетельство о взятии на налоговый учет.
- Баланс, финотчет.
- Выписка по счетам, открытым в банках на имя компании.
Предварительно рассчитать стоимость такой сделки, как лизинг для юридических лиц, поможет специальный калькулятор. В него необходимо ввести марку машины, пробег и другие данные, чтобы узнать, какую сумму придется выплачивать в итоге.
Что делать после?
Вот компания получила авто во временное пользование. Теперь важно соблюдать условия договора:
- своевременное внесение платежей согласно полученному графику;
- юридическому лицу, купившему в лизинг авто, особенно с пробегом, может потребоваться ремонт или техобслуживание, а им занимается всегда лизингодатель;
- договор можно разорвать и даже не указывать причину (не подошла машина по техническим характеристикам или оказалась бракованной), при этом внесенные арендодателю средства не возвращаются;
- юридические лица могут купить не только легковые, но и грузовые, специальные машины, например, газели, тойоты и другие;
- авто не надо ставить на баланс компании, а, значит, не надо нести дополнительные расходы на регистрацию, обслуживание, налоговые отчисления.
Подведем итоги: лизинг любого имущества, в том числе и автомобилей отечественных или зарубежных, позволяет быстро получить нужную клиенту марку авто во владение (именно владение, не собственность), платить за него небольшие взносы, не отчислять налоги и не тратиться на техобслуживание. Лизингодатель обязан также проводить замену предмета договора (авто) в случае его поломки или неисправности.
Таким образом, автолизинг дешевле кредита, быстрее и выгоднее для бизнеса. Такая схема получения имущества привлекательна, прежде всего, для коммерческих целей, когда важен не престиж автомобиля, а его функционал и количество единиц, особенно в случае с транспортными предприятиями.
Источник: https://creditnyi.ru/lising/lising-dlya-yuridicheskih-lic-594/
Лизинг авто: плюсы и минусы покупки имущества для юридических лиц
В статье мы рассмотрим, какие плюсы и минусы есть у лизинга авто. Узнаем об особенностях лизинга для ООО и разберем, какие преимущества от приобретения автомобиля получат юридические лица. А также в статье вы найдете краткие рекомендации по оформлению имущества в лизинг.
Особенности лизинга автомобилей
Даже в 2018 году вопросы лизинга остаются для многих клиентов далеко не самыми прозрачными, несмотря на огромное число предложений как в Москве, так и в регионах. Большинство даже не представляет, что это такое. На самом деле лизинг — это один из вариантов арендных отношений. Неслучайно его еще называют финансовой арендой.
Согласно договору лизинга компания-лизингодатель приобретает авто и оформляет его в лизинг на ООО, ИП или физическое лицо, то есть на лизингополучателя. Клиент получает возможность пользоваться машиной почти без ограничений.
При этом он обязан вносить ежемесячные платежи по лизинговому соглашению.
Лишь после того, как будут своевременно внесены все взносы по договору, лизингополучатель сможет выкупить машину по остаточной стоимости и оформить ее на свою организацию или как частное лицо.
Лизинг без переплаты. Миф или реальность? Разбираем графики платежей.»
Нередко именно лизинг становится единственной реальной возможностью найти финансы на приобретение автотранспорта. Ведь даже для юридических лиц покупка автомобилей — это довольно серьезные затраты. Конечно, в качестве альтернативы можно рассматривать банковские кредиты, но для ИП и небольших фирм их оформление очень затруднено.
Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления
Целесообразность финансовой аренды нужно оценивать в каждом конкретном случае индивидуально, т. к. лизинг автомобилей имеет свои плюсы и минусы.
Только после анализа всех моментов и проведения переговоров с лизинговой компанией стоит принимать решение о заключении договора.
Плюсы оформления машины в лизинг
Приобретения автомобиля в лизинг — отличное решение для представителей бизнеса. Именно эта категория клиентов получает от подобных договоров максимальное преимущество.
Рассмотрим основные плюсы приобретения авто в лизинг для бизнеса:
- Отсутствие необходимости в дополнительном залоге. Кредиты для бизнеса доступны только при наличии залогового обеспечения, а подходящего имущества у предпринимателя или организации может просто не быть. В рамках лизинговых программ обеспечением будет выступать сам предмет лизинга.
- Экономия на налогах. Все лизинговые платежи могут быть включены в состав расходов, что приводит к уменьшению налога на прибыли. НДС при внесении выплат также подлежит полному возмещению.
- Сохранение инвестиционной привлекательности. Лизинг относится к арендным отношениям, а значит, суммы кредитов в балансе не увеличатся. Это позволяет проще получить в дальнейшем кредитные средства на другие цели, например, для пополнения оборотных средств.
- Простота получения. Представителям малого и среднего бизнеса довольно сложно получить одобрение по кредиту. Лизинговые компании принимают положительное решение по сделкам гораздо охотней, ведь до конца договора предмет лизинга — это их собственность.
- Быстрое увеличение или обновление автопарка без крупных расходов. Первоначальный взнос по программам автолизинга составляет от 0 — 20%, что позволяет не изымать из оборотных средств большие суммы.
- Специальные условия при покупке. Многие лизинговые компании плотно сотрудничают с дилерами и автопроизводителями, поэтому клиентам доступны дополнительные скидки и специальные цены на некоторые модели авто.
Минусы лизинга автомобилей
Основной минус лизинга заключается в повышении рисков для лизингополучателя. Даже один несвоевременно внесенный платеж может стать причиной одностороннего расторжения договора и изъятия автомобиля. При этом уже внесенные по лизинговому договору авансы и платежи возврату не подлежат.
Необходимо проявлять особую внимательность и постоянно следить за соблюдением графика платежей.
А в условиях нестабильной экономической ситуации прогнозировать свои доходы на несколько лет вперед довольно сложно.
Непредусмотренные финансовые трудности могут стать проблемой и для физических лиц, оформивших лизинг. В отличие от банка, который может обойтись только штрафами за задержку платежа, лизинговая компания почти моментально расторгнет договор. Ей для изъятия автомобиля совершенно не нужно получать решение судебных органов, ведь до конца договора предмет лизинга — это ее собственность.
Причинами для одностороннего расторжения договора могут стать также нарушения условий страхования или эксплуатации автомобиля. Наличие дополнительных требований и ограничений по этим параметрам можно также отнести к отрицательным чертам лизинга.
Особенно это касается лизинга для юридических лиц. Клиенту приходится нести дополнительные расходы для осуществления контроля за соблюдением условий эксплуатации авто, оговоренных в договоре, ведь пользуются им в большинстве случаев несколько человек.
Стоит ли оформлять авто в лизинг?
Лизинг хорошо подходит для представителей бизнеса, которые уверены в дальнейшем стабильном финансовом положении своей компании. Для них подобные сделки даже при более высоких ставках оказываются выгоднее банковских кредитов за счет экономии на налогах.
Почему выгодно оформлять автомобиль в лизинг на юр.лицо»
Но даже им стоит внимательно изучать условия договора, особенно в части досрочного выкупа автомобиля у лизингодателя.
Частным лицам лизинг имеет смысл рассматривать только при невозможности получения обычного банковского кредита или в ситуации, когда оформление авто на «физика» очень нежелательно. Последняя ситуация иногда возникает у государственных служащих.
Также прочитайте: Где взять автокредит для юридических лиц или лизинг — ТОП-12 банков
Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/plyusy-i-minusy-lizinga-avtomobilej.html
Лизинг авто для юридических лиц – условия, плюсы и минусы – Как построить свой бизнес
Не так давно на финансовом рынке появилась нестандартная процедура кредитования. Специфика лизинга не пользовалась спросом у граждан. Им непонятны условия и требования по предоставлению автомобиля в аренду с последующим выкупом.
Лизинг имеет такой же кредитный договор, при котором вы обязаны оплачивать фиксированную сумму в сроки, установленные договором. После этих платежей лизингополучатель вправе выкупить имущество за доплату.
Особенности лизинга для юридических лиц
Для юридических лиц особенности, ведь они определяются с несколькими вопросами:
- Необходимость включения в баланс;
- прописка расходных документов на топливо и расходные материалы.
Каждый купленный авто в лизинг для юридических лиц или оборудование необходимо обслуживать. Они выходят из строя и работоспособность сказывается на прибыли предприятия.
Что такое лизинг простыми словами и каких видов он бывает? Ответ содержится в нашей новой публикации по ссылке.
Государство получает доход от налоговых вычетов с юридических лиц, но молодые предприниматели могут не платить их. У них льготы и субсидии.
Если оборудование покупается через кредитное учреждение, то совершайте платеж заранее и не допускайте просрочек. Иначе кредитная история ухудшится и вам не выдадут кредит ни на какие нужды.
Преимущества лизинга для юридического лица
- Главное преимущество лизинга для юридических лиц – это приобретение имущества за вознаграждение. После окончания срока действия кредитного договора вы вправе выкупить имущество за плату.
- Следующим преимуществом считается минимизация количества документов и упрощенное кредитование.
- Небольшой платеж.
Фиксированный платеж устанавливается при подписании кредитного договора и позволяет не вкладывать собственные накопления в стоимость автомобиля. - Разнообразность видов позволяет каждому юридическому лицу выбрать то, что ему необходимо. При возвратном лизинге организация получает денежные средства равные стоимости автомобиля на рынке.
Лизинг для юридических лиц: плюсы и минусы.
Из общих преимуществ, распространяющихся и на юридических лиц, выделяют:
- Каждый лизингополучатель вправе выбрать автомобиль самостоятельно.
- Каждый становится участником партнерских программ и получает субсидию.
- Постановку на учет делает лизингодатель.
- В фиксированную оплату включена стоимость страховки, налога.
- Лизингодатель предоставляет услугу по технической поддержке.
- Замена машины при необходимости лизингополучателя.
Недостатки лизинга юридических лиц
- К недостатку относят переплату за приобретение автомобиля.
- Ухудшения свойств машины за время ее эксплуатации.
- Оформление страхового полиса КАСКО.
- Уменьшение рыночной стоимости машины к окончанию договора.
- Автомобиль- не собственность предприятия, и оно не может им распоряжаться в полной мере.
Лизинг авто для юридических лиц: условия лизингодателей
Лизингодатели предъявляют к заемщикам минимальные требования:
- Предприятие на рынке более полугода.
- Отсутствие убытка за последние два квартала.
- Наличие собственного капитала.
- Наличие хорошей кредитной истории.
Как начинающему предпринимателю получить оборудование для малого бизнеса в лизинг, вы можете узнать в этой статье.
Лизинг авто для юридических лиц: условия лизингодателей.
Разновидности лизинга авто для юридических лиц
Сейчас на территории Российской Федерации существует несколько легкодоступных видов лизинга:
- Без аванса. Чаще всего такое предложение происходит от официальных дилеров. Они делают такие предложения на определенную марку автомобиля и модель.
- Удорожание на 0. Предложение гарантирует оплату только приобретенного авто без переплаты. Связано это с тем, что лизингодатель имеет неплохую скидку в компании-партнере. В рассрочку дилер отдает лизингополучателю и увеличивает продажи. Здесь все стороны имеют прибыль: лизингодатель-прибыль, юридическое лицо — рассрочку, дилер- показатели.
- Без оценки финансов. Это вид лизинга, подразумевающий экспресс- проверку данных, без запроса финансового состояния. Но экспресс-лизинг имеет несколько ограничений в сумме займа и даты производства нового автомобиля.
Что выгоднее: лизинг или кредит и в чем заключаются основные отличия лизинга от кредита, вы можете узнать по ссылке.
Как приобрести автомобиль юридическому лицу в лизинг?
При покупке автомобиля заключаются договорные отношения между продавцом, лизингодателем, лизингополучателем и страховой фирмой:
- Выбрав автомобиль, лизингополучатель сообщает об этом лизингодателю, и тот приобретает машину.
- Далее, составляется договор. В нем указывается: сумма и порядок выплаты, сроки, график технического обслуживания, налоги, страховка.
- Обеспечение страхуется по КАСКО для минимизации рисков утраты.
- Автомобиль передается лизингополучателю после первоначального взноса.
О том, как ИП заключить договор с ООО и какие реквизиты должны обязательно присутствовать в таком документе – читайте тут.
Образец договора лизинга.
Авто в лизинг для юридических лиц: как заключить договор?
Договор лизинга подписывается лизингодателем, лизингополучателем и продавцом. В нем указываются реквизиты обеих сторон: юридический и фактический адрес нахождения фирмы.
Типовой документ будет включать в себя:
1. Вводную часть: наименование документа с определением вида. Например, это договор поставки, купли-продажи, лизинга. При отсутствии таковой части, необходимо просмотреть основную часть и сделать вывод. Дата подписи говорит о вхождении документа в действие. Укажите место подписания договора- это является немаловажным фактором.
2. Предмет сделки. Оговариваются обязанности, права каждой стороны, сущность, стоимость услуги, способы расчета и срок.
3. Дополнение. Не обязательный раздел. Указать необходимо срок действия документа, уточнение, санкции при расторжении.
4. Прочие условия. Описание технических моментов. Здесь необходимо упоминать законодательную базу и правовые акты, на которые ссылается данный документ.
Договор лизинга автомобиля – образец заполнения вы можете скачать тут.
Калькулятор лизинга автомобиля
Именно он помогает рассчитать заранее платежи и определится с выбором. Необходимые параметры: тип предмета, цена, первоначальный взнос, проценты, срок, амортизационные отчисления.
Как начать свой бизнес с нуля без значительных финансовых вложений – интересные идеи и рентабельные предложения здесь.
Калькулятор лизинга автомобиля: пример расчета.
Покупка машины на фирму»
Прежде чем подписывать документы, ознакомьтесь с ними тщательно. Не спешите и узнавайте о тех пунктах, которые вам непонятны.
Источник:
