Прекращение залога
Часто многие заемщики (залогодатели) получают кредит (займ) под залог своего имущества, предоставляя свое имущество в обеспечение возврата долга. Своевременное надлежащее исполнение обязательств влечет за собой прекращение залога. Для этого заемщику (залогодателю) необходимо знать когда возникает право на залог и когда залог прекращается.
Основания прекращения залога
Согласно пункту 1 статьи 322 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Общая часть) залог прекращается в следующих случаях:
- с прекращением обеспеченного залогом обязательства (например, по полному возврату занятой по договору займа суммы);
- по требованию залогодателя в случаях когда залогодержатель не предпринимает меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц и не уведомляет другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества (пункт 3 статьи 312 Гражданского кодекса);
- в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель в разумный срок не восстановил предмет залога или заменил его другим равноценным имуществом (пункт 2 статьи 314 Гражданского кодекса);
- в случае продажи с публичных торгов заложенного имущества, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной (статьей 319 Гражданского кодекса).
Основания прекращения ипотеки как разновидности залога предусмотрены статьей 37 Закона Республики Казахстан “Об ипотеке недвижимого имущества”. В пункте 1 данной статьи указано, что ипотека прекращается по основаниям, предусмотренным статьей 322 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено данным Законом.
Прекращение залога в связи с прекращением основного обязательства
Обязательства прекращаются полностью или в части по следующим основаниям, предусмотренных пунктом 1 статьи 367 Гражданского кодекса:
- исполнением;
- предоставлением отступного;
- зачетом;
- новацией;
- прощением долга;
- совпадением должника и кредитора в одном лице;
- невозможностью исполнения;
- изданием акта государственного органа;
- смертью гражданина;
- ликвидацией юридического лица.
Прекращение обязательства исполнением, предусмотрено пунктом 1 статьи 368 Гражданского кодекса, где указано, что исполнение, произведенное надлежащим образом, прекращает обязательство.
Часто залогодержатели (кредиторы) практикуют в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком (залогодателем) своих обязательств предоставление последним отступного для исполнения обязательств.
Данная процедура предусмотрена статьей 369 Гражданского кодекса, согласно которой по соглашению сторон обязательство может быть прекращено предоставлением взамен исполнения отступного (уплатой денег, передачей имущества и т.п.).
Размер, сроки и порядок предоставления отступного устанавливаются сторонами.
Требования и сохранности заложенного имущества предусмотрены статьей 312 Гражданского кодекса, в соответствии с которой залогодатель или залогодержатель, в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязаны принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц, а также немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.
Залогодержатель и залогодатель вправе проверять по документам и фактически наличие, размер, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны. В случае грубого нарушения залогодержателем указанных обязанностей, создающих угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога в судебном порядке.
Прекращение залога в случае гибели заложенной вещи
В подпункте 3) пункта 1 статьи 322 Гражданского кодекса указано, что залог прекращается в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 314 данного Кодекса (правом в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом).
Прекращение залога в случае продажи или невозможности продажи заложенного имущества
Залог может прекратиться в случае продажи с публичных торгов заложенного имущества в соответствии подпунктом 4) пункта 1 статьи 322 Гражданского кодекса, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной.
Прекращение залога путем продажи заложенного имущества»
Статьей 319 Гражданского кодекса предусмотрено, что в случае если реализация оказалась невозможной, то при объявлении торгов несостоявшимися, ввиду участия в них менее двух покупателей, залогодержатель вправе обратить заложенное имущество в свою собственность по его текущей оценочной стоимости либо требовать назначения новых торгов. Залог прекращается в момент обращения залогодержателем заложенного имущества в свою собственность, и регистрации им прекращения обременения в органе, где был зарегистрирован залог.
Регистрация прекращения залога недвижимого имущества
Согласно статье 48 Закона Республики Казахстан “О государственной регистрации прав на недвижимое имущество” для регистрации прекращения зарегистрированного залога недвижимого имущества залогодержателю необходимо обратиться с заявлением в орган юстиции, в котором был зарегистрирован залог.
К данному заявлению должны быть приложены:
- договор залога (ипотечный договор);
- заявление залогодержателя с указанием основания прекращения залога;
- квитанция об уплате сбора за регистрацию прекращения залога в размере 0,25 МРП.
Регистрация прекращения залога недвижимого имущества производится в течение 5-ти рабочих дней.
Регистрация прекращения залога автотранспорта
Согласно пункту 1 статьи 17 Закона Республики Казахстан “О регистрации залога движимого имущества” для регистрации прекращения действия зарегистрированного залога автомобиля залогодержателю необходимо обратиться с заявлением в Управление административной полиции, в котором был зарегистрирован залог.
К заявлению должны быть приложены:
- договор залога;
- письмо залогодержателя с указанием оснований прекращения залога;
- квитанция об уплате сбора за регистрацию прекращения залога с физических лиц-1 МРП, с юридических лиц-5 МРП).
Регистрация прекращения залога отдельных видов движимого имущества
К движимому имуществу, регистрация залога которого производится по желанию сторон, относятся:
- товары в обороте;
- ценные бумаги;
- деньги;
- имущественные права, в том числе право на будущую продукцию;
- иное имущество, не отнесенное законодательными актами к недвижимому.
В соответствии с пунктом 18 Инструкции по регистрации залога движимого имущества, не подлежащего обязательной государственной регистрации, для регистрации прекращения действия залога отдельных видов движимого имущества необходимо обратиться с документом, удостоверяющим личность, и представить в регистрирующий орган через Центр обслуживания населения следующие документы:
- договор залога;
- заявление с указанием оснований прекращения залога;
- квитанцию об уплате сбора за регистрацию прекращения залога (с физических лиц – 1 МРП, с юридических лиц – 5 МРП);
- документ, удостоверяющий личность, и доверенность (в случае обращения представителя).
Регистрирующим органом в регистрации прекращения залога отдельных видов движимого имущества является Государственное казенное предприятие “Центр по недвижимости”.
Если залогодержатель отказывается зарегистрировать прекращение залога
Пунктом 1 статьи 322 Гражданского кодекса предусмотрено, что залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.
Пунктом 4 упомянутой статьи предусмотрено, что заемщик (залогодатель), исполнивший обязательство, обеспеченное залогом, вправе требовать аннулирования в реестре записи о залоге. По требованию заемщика (залогодателя) залогодержатель обязан представить органу, ведущему регистрацию, необходимые документы и письменные заявления.
В связи с прекращением основного обязательства признать залог прекращенным также можно в судебном порядке.
При неисполнении или несвоевременном исполнении залогодержателем вышеперечисленных обязанностей залогодатель вправе согласно пункту 4 статьи 308 Гражданского кодекса требовать возмещения причиненных ему убытков.
Источник: https://defacto.kz/content/prekrashchenie-zaloga
Расторжение договора залога: основания, порядок и особенности
Когда заключается соглашение о расторжении договора залога
Особенности расторжения договора залога имущества
Порядок расторжения договора залога
Особенности договора залога
Прекращение залога при банкротстве»
С ростом кредитных и ипотечных сделок увеличивается количество договоров залога.
Они составляются для того, чтобы у кредитной организации была гарантия того, что плательщик будет выплачивать ссуду в установленные сроки и в полном объеме.
Но, в случае если залог потерял свою ценность, был реализован или заемщик остановил свои обязательства относительно кредитной организации, он может требовать расторжение договора залога прибегнув к помощи юриста по кредитным спорам.
Когда заключается соглашение о расторжении договора залога
Расторжение договора залога недвижимости как обеспечение обязательств возможно если:
- Прекратились обязательства клиента, которые были обременены залогом.
- Залогодатель лично выступил с требованием отменить договор при наличии оснований, указанных в Гражданском кодексе.
- Заложенная вещь пришла в негодность и потеряла свою ценность.
- Реализация имущества, находящегося в залоге, с торгов.
- Отсутствует возможности реализовать заложенный объект.
Заложенный объект может не только прийти в негодность, но и быть полностью уничтоженным третьими лицами или под действием природных стихий. В частности, это касается автомобилей или недвижимости, которая часто выступает в качестве залога при оформлении кредита, ссуды или ипотеки.
Важно: В случае гибели залога или его повреждения клиент банка обязан заменить его равноценным по стоимости и назначению. В случае с ипотечным кредитом в качестве залога может выступать другая квартира, равная по площади и оценочной стоимости первоначальному залоговому имуществу.
Отметим, что полный перечень оснований для прекращения договора залога указан в Гражданском кодексе, а именно в 352 статье.
Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов
Особенности расторжения договора залога имущества
Законодательство определило всего три способа, которыми можно расторгнуть договор залога:
- Соглашение двух сторон, участвующих в сделке. Он основывается на обоюдном желании клиента и кредитной организации и является самым предпочтительным, поскольку между сторонами отсутствует конфликт и неурегулированные вопросы. Оба участника процесса могут договориться обо всех условиях прекращения сотрудничества.
- По требованию одной из сторон, участвующих в договоре, на основании решения судебной инстанции. Расторжение происходит в том случае, если одна из сторон не выполнила условия договора или нарушила их. Стоит учесть, что нарушителю грозят штрафные санкции, которые в обязательном порядке должны быть прописаны в данном документе.
- Отказ в одностороннем порядке. В договоре должны иметься основания, по которым одна из сторон имеет право его расторгнуть подобным образом.
Отметим, что для проведения данной процедуры необходимы веские основания. Если одна из сторон против, то расторжение договора залога в одностороннем порядке может происходить только в судебном порядке.
Порядок расторжения договора залога
Остановить действие договора залога можно как в одностороннем порядке, так и по обоюдному согласию. Последний бывает крайне редко, а в случае с первым – придется идти в суд, нанять хорошего юриста и иметь веские причины.
Для расторжения договора по залогу необходимо:
- Обратиться в финансовую организацию с соответствующей просьбой. Если расторжения будет происходить в результате завершения кредитных обязательств клиента, то обращаться в банк нет необходимости, поскольку вместе с закрытием ссуды с залогового объекта будут сняты все обременения.
- В письменной форме изложить все свои требования и указать основания, по которым настаиваете на прекращении действия данного документа.
- Руководство финансовой организации должно рассмотреть обращение и в письменной форме на него ответить. В случае согласия с требованиями клиента и расторжения договора залога по соглашению сторон, он перестанет действовать с того момента, как кредитор вынесет свое решение.
- В случае отказа руководством банка клиент должен получить его на руки в письменном виде и отправиться в судебную инстанцию, составив иск и указав все обстоятельства дела, а также причины, по которым он настаивает на расторжении договора залога.
Отметим, что в данном вопросе юридическая практика разнится. Суд принимает весьма неоднозначные решения, которые трудно спрогнозировать. Все зависит от причин, которые истец укажет в своем обращении, а также от особенностей и нюансов договора, согласно которому на имущество клиента было наложено обременение.
2.2. Общие положения о залоге»
При рассмотрении дела в судебном заседании уполномоченное лицо будет учитывать интересы обеих сторон. Принятое решение не должно ущемлять их и наносить удар по финансовому благосостоянию.
Именно поэтому в половине случаев суд встает на сторону банков и отказывает истцу в удовлетворении его требований.
Для того чтобы дело закончилось в пользу клиента, необходимо найти хорошего адвоката, который специализируется на решении таких вопросов.
Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов
Особенности договора залога
Сторонами, подписывающими договор залога, могут быть как физические, так и юридические лица. Практика показывает, что большинство залогодержателей – это финансовые организации, выдаваемые клиентам крупные суммы под залог их имущества.
В качестве залога могут использоваться:
- недвижимые объекты: квартиры, частные дома, комнаты, участки и сооружения производственного назначения;
- автомобили и иное движимое имущество;
- товары общего потребления;
- драгоценные камни и металлы;
- ценные бумаги.
Поскольку с одной стороны выступает юридическое лицо – банк, а с другой — физическое – клиент, то нередки случаи споров между участниками соглашения. Если в договоре подробно не прописаны основания для расторжения договора и условия, то могут возникнуть определенные проблемы с прекращением действия данного соглашения.
Именно поэтому необходимо внимательно читать все документы, перед их подписанием.
В противном случае обжаловать решение кредитной организации, которая действует на основании договора, можно будет только через суд.
Отметим, что положительный для клиента исход в данной ситуации маловероятен, поскольку подписанное сторонами соглашение является правоустанавливающей бумагой, имеющей законную силу.
Источник: https://www.bp-u.ru/yuridicheskiy-likbez/rastorzhenie-dogovora-zaloga/
Порядок прекращения залога
Ч. 2 ст. 352 Кодекса устанавливает порядок, в силу которого осуществляется прекращение залога, а именно действия соответствующих лиц, у которых находился в фактическом владении залоговый предмет, которые должны быть совершены после прекращения залога:
- если по договору вещь была оставлена у залогодержателя, при появлении обстоятельств для прекращения залога данное лицо должно провести возврат соответствующего имущества залогодателю или иному уполномоченному лицу;
- залогодатель, после появления обстоятельств для прекращения залога, вправе истребовать от кредитора осуществления требуемых действий по внесению соответствующей записи о прекращении залога согласно нормам ст. 339.1. ГК РФ.
Прекращение залога в результате осуществления новации, и при ликвидации юридического лица
Ст. 414 и ст. 419 Кодекса регламентируют частные случаи прекращения обязательств. В силу ст. 414, если участники процесса заключают соглашение о замене изначального обязательства другим (новация), первое утрачивает силу. Тем не менее, прочее условие может вытекать из сущности правоотношений или предусматриваться законом.
В общем случае, новация также аннулирует и дополнительные обязательства, так или иначе имеющие связь с первоначальным, если иное условие не содержится в соглашении сторон.
Положение ч. 2 ст. 414 Кодекса является специальным по отношению к п. 1 ч. 1 ст. 352.
Требуется учитывать, что в условиях новации можно установить положение о сохранении за неосновными обязательствами статуса действующих, но только касательно тех обязательств, которые существовали между сторонами сделки.
Так, соглашение между залогодателем, если он не является должником по обязательству, и залогодержателем об оставлении в силе дополнительных обязательств признается как ничтожное.
Также прекращение залога происходит и в случае ликвидации юридического лица. Согласно ст. 419 Кодекса, при ликвидации юридического лица, вне зависимости, должником или кредитором оно является, обязательство утрачивает силу.
1.4. Способы прекращения обязательства»
Исключение – если закон или прочие правовые акты предусматривают возложение бремени по исполнению обязательства на иное лицо (к примеру, при возмещении ущерба жизни и здоровью).
Продажа вещи, находящейся в залоге, как основание для прекращения залога
Прекращение залога может происходить в результате реализации вещи в порядке, определенным законом, для целей выполнения требований кредитора, а если реализация невозможна – в порядке, определенным ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.
Так, если в срок 30 дней после того, как за повторными публичными торгами закрепили статус несостоявшихся, кредитор не использует свое право на оставление залоговой вещи за собой, то имущество будет продано посредством публичного предложения.
Если торги признаются недействительными, а кредитор не воспользуется правом покупки залоговой вещи, залог будет прекращен.
„
У залогодержателя стадия банкротства, как исключить из конкурсной массы имущество по залогу?
“
Элина19.06.2019 07:02
Элина19.06.2019 09:28
Но тут еще и ситуация интересная…С одной стороны – дебиторская задеолженность банкрота входит в конкурсную массу, но лишь как право требования. Это право продается на торгах. С другой стороны – конкурсный управояющий может обратиться в суд с иском о досрочном исполнении обязательства. Но есть нюанс… залогодатель член кооператива, а не третье лицо… Залогодержатель КПК
В любом случае, Вам нужно обращаться с ходатайством об исключении имущества из конкурсной массы, указав в документы все нюансы Вашего дела.
Действительно, конкурсный управляющий может обратиться с иском о досрочном взыскании, но это его право, а не обязанность, также следует обратить внимание и на то, что после обращения конкурсного управляющего в суд обратиться с ходатайством Вы уже не сможете.
Федорова Любовь Петровна19.06.2019 09:33
Задать дополнительный вопрос
Добрый день! Согласна с мнением коллеги.
Сенькина Елена Николаевна19.06.2019 15:22
Задать дополнительный вопрос
„
Здравствуйте. Попал в ситуацию, приобрел авто по договору купли-продажи. При продаже данного авто мной выяснилось что данное авто находится в залоге, при чем несколько владельцев назад. Владелец который указан в реестре оплачивать долг перед банком отказывается. Как и что делать? И можно ли как то прекратить этот залог?
“
Владимир15.05.2019 20:18
Добрый день!
Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен. Такое развитие событий — в идеале.
Но что же будет, если прежний владелец авто перестанет платить по обеспеченному залогом кредиту? К сожалению, такая ситуация чревата уже более серьезными последствиями.
В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль. Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль.
Таким образом, автомобиль будет продан с торгов, а вырученные средства пойдут на удовлетворение материальных требований истца. Согласно ст.
334 ГК РФ во силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В результате автомобиль у нового собственника будет изъят, при этом у него возникает право требования к лицу, продавшему ему автомобиль, о возврате уплаченных за машину денежных средств. Следует отметить, что к моменту возбуждения гражданского дела автомобиль может быть перепродан неоднократно.
В таких случаях к делу в качестве соответчиков привлекаются все участники цепочки продаж заложенного авто. Однако судебная практика по данному вопросу не однозначна. (ДЕЛО №18-КП8-177ИСТЕЦ:БАНК УРАЛСИБ ОТВЕТЧИК:АНТОН ЛАЗАРЕВСКИЙ* ДМИТРИЙ ХАРЛАМОВ СУД:ВЕРХОВНЫЙ СУД РФ) Осенью 2015 года он купил себе новый Хендэ Солярис за 739 000 руб. Из этой суммы только 230 000 руб.
являлись личными средствами покупателя. Еще 509 000 руб. автолюбитель взял в трехлетний кредит у банка УралСиб под залог иномарки. По договору с банком Лазаревскому запрещалось продавать машину, пока не выплачен весь долг кредитной организации. В случае нарушения этого условия УралСиб имел право попросить досрочно вернуть заем. Но должник вообще не стал платить по кредиту.
А в декабре 2015 года он, несмотря на запрет, перепродал авто Дмитрию Харламову*. Новый владелец машины без проблем зарегистрировал ее на себя в ГИБДД и получил оригинал паспорта на Хендэ (ПТС). Узнав о сделке, УралСиб обратился в суд с требованием обязать Лазаревского перечислить всю задолженность.
С учетом процентов и неустойки за просроченные платежи сумма иска составила 653 000 руб. Кроме того, банк попросил забрать машину у Харламова как заложенное имущество и продать ее с торгов, чтобы погасить большую часть долга. Новый владелец машины не согласился с таким требованием и подал встречный иск – признать залоговое соглашение недействительным.
Первая инстанция удовлетворила требования банка, сославшись на то, что Лазаревский не платит по кредиту и продал заложенное имущество без согласия УралСиба. Суд посчитал возможным забрать машину у Харламова и продать ее с торгов, указав, что новому владельцу стоило до покупки авто проверить на сайте Федеральной нотариальной палаты www.reestr-zalogov.
ru – находится иномарка в залоге или нет. Но покупатель этого не сделал, подчеркнул судья Анохин, отказав Харламову во встречном иске. А апелляция пришла к другому выводу, подчеркнув, что по закону залог прекращается, когда заложенное имущество приобрел покупатель, который не мог знать о подобном обременении (п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК).
Краснодарский краевой суд посчитал, что случай Харламова можно считать таковым, ведь банк не доказал осведомленность нового владельца авто о залоге. Кроме того, апелляционная инстанция обратила внимание на то, что Харламов без проблем смог зарегистрировать машину в ГИБДД и получил оригинал ПТС.
Апелляция отменила акт нижестоящего суда по вопросу обращения взыскания на машину и постановила отказать банку в этой части (дело № 33-32475/2017). УралСиб не согласился с решением Краснодарского крайсуда и оспорил его в Верховный суд. ВС отметил, что апелляции требовалось проверить, действительно ли на сайте www.reestr-zalogov.ru имелась информация о залоге иномарки на момент сделки Лазаревского и Харламова (дело № 18-КП8-177). И исходя из этого, суду надо было определить, проявил новый владелец машины «должную разумность, осмотрительность и осторожность», когда покупал авто, или нет, пояснили судьи ВС. Ссылаясь на перечисленные обстоятельства, «тройка» судей под председательством Вячеслава Горшкова отменила акт апелляции в части обращения взыскания на машину. Этот вопрос отправили на новое рассмотрение обратно в Краснодарский крайсуд (прим. – пока еще не рассмотрено).
Сайботалов Вадим Владимирович30.05.2019 15:34
Задать дополнительный вопрос
Источник: https://advokat-malov.ru/obyazatelstva/prekrashhenie-zaloga.html
Когда и как прекращается залог. Глава III. Прекращение залога
Ипотечное кредитование прочно вошло в российскую практику. Его преимущество состоит в том, что лица приобретают жилье по доступным условиям, банк обеспечивает возвратность и платность своих средств залогом, а государство отчасти снижает количество нуждающихся в жилье.
Отношения между банком и заемщиком по договору ипотеки носят длительный характер, поэтому условия договора максимально доводятся до прозрачности. Однако нередко одна из сторон требует расторжения договора по каким-либо причинам. Сложность этих отношений обусловлена залогом недвижимости, которая часто оказывается единственным жилым помещением залогодателя.
Правоотношения между банком и лицом можно рассматривать в двух ипостасях, которые неразрывно связаны в этих отношениях: как кредитный договор и договор залога имущества.
В самом ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не указаны случаи, при которых сторона может потребовать расторжения договора. Закреплены обстоятельства, позволяющие требовать досрочного исполнения договора. В связи с этим при расторжении договора следует исходить из ст. 450, 451 ГК РФ и условий договора.
Обеспечение обязательств – Роман Бевзенко»
Все же не так часто расторгаются договоры ипотеки по инициативе сторон, превалирующе количество дел разрешается досрочным исполнением обязательств или обращением взыскания на предмет договора. Расторжение договора ипотеки, скорее, исключение, нежели правило. Однако такая судебная практика все же существует.
Расторжение договора по инициативе залогодателя
Залогодатель, который изъявил желание прекратить отношения должен аргументировать свое решение. В первую очередь, следует обратиться к залогодателю с предложением о расторжении договора, и лишь при отказе обратиться в суд.
Такое желание может быть вызвано различными факторами: ухудшение финансового состояния, продажа недвижимости, рефинансирование ипотеки, нарушение договора банком (повышение процентной ставки и т.д.). Ситуации могут быть абсолютно разными, но позиция истца должна быть обоснована. Например, решением Чишминского районного суда от 22 августа 2011 г.
по делу № 2-634/2011 суд расторгнул договор ипотеки по заявлению залогодателей. В связи с неисполнением кредитных обязательств суд обратил взыскание на предмет договора по заявлению банку.
После возбуждения исполнительного производства залогодатели погасили задолженность из иных средств, исполнительное производство было окончено, арест с недвижимости снят. Однако банк отказывался погашать регистрационную запись, что было сделано в судебном порядке посредством расторжения договора.
Как показывает судебная практика, ухудшение финансового положения не является основанием расторжения ипотечного договора, так как залогодатель обязан исполнить обязательства. Также невозможно расторгнуть договор в связи с изменением кадастровой стоимости залога (например, решение Воскресенского районного суда Нижегородской области от 22 марта 2012 г. по делу № 2-38/2012).
Часто предмет ипотеки является единственным жильем, которое не подлежит взысканию в соответствии со ст. 446 ГПК РФ.
Судебная практика свидетельствует о том, что в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на единственное жилье не может быть обращено взыскание при неисполнении обязательств.
Однако залогодатели порой тщетно пытаются расторгнуть договор ипотеки после возбуждения исполнительного производства, апеллируя тем, что условия договора нарушают законодательство (например, решение Курчатовского районного суда от 27 декабря 2011 г. по делу № 2-4255/11).
Если же залогодатель требует расторжения договора в целях освобождения недвижимости от обременения, то, в большинстве случаев, банк соглашается на расторжение при уплате процентов за пользование кредитом и комиссии. В обратном случае вопрос разрешается в судебном порядке.
Комиссия за досрочное исполнение обязательств редко удается оспорить, так как, освобождая недвижимость от обременения, кредитор лишает банк предполагаемых выгод от пользования кредитом (например, постановление Арбитражного суда Московского округа от 27 марта 2014 г.
по делу № А40-169917/2012, постановление ФАС Волго-Вятского округа от 21 января 2014 г. по делу № А29-11212/2012).
Расторжение по инициативе залогодержателя
Само по себе расторжение договора не может являться целью залогодержателя. Это требование, скорее, вторично и вытекает из требования исполнения денежных обязательств.
Следовательно, банк потребует прекращения правоотношения в случае образования задолженности или регулярном нарушении сроков исполнения обязательств.
Судебная практика свидетельствует о том, что неисполнение обязательств в течение 3 месяцев и задержка исполнения более 30 дней являются основанием для расторжения договора.
Зачастую банки нарушают права залогодателей, указывая в договоре такие основания расторжения договора, как смена места жительства, несообщение об увольнении. В подобных случаях представляется рациональным требование признания договора недействительным в части в связи с отсутствием возможности влиять на условия договора. К типовым договорам применяются правила о договоре присоединении (п. 2 Информационного письма Президиума ВАС № 147 от 13 сентября 2011 г.).
Банк, требуя исполнения договора и его расторжения, как правило, включает в исковое заявление требование об уплате процентов и комиссии за пользование кредитом. Кредитор должен уплатить денежные средства в счет процентов и комиссии только за период пользования услугами банка (п.
3 и 4 Информационного письма Президиума ВАС № 147 от 13 сентября 2011 г.). Кроме того банки активно практикуют установление финансовых санкций в виде повышения процентов за просрочку уплаты платежей. При расторжении договора суд может снизить увеличенные проценты, если сочтет их завышенными, о чем говорится в п.
13 названного Информационного письма.
Выводы
Ипотечное кредитование один из сложных и дорогих видов банковских услуг. Расторжение договора может быть обусловлено различными основаниями, основные из которых были рассмотрены.
Кредитор не освобождается от исполнения кредитных обязанностей после расторжения договора, поэтому инициирование прекращения отношений с банком чаще всего вызваны желанием досрочно исполнить обязательства при этом оплатив проценты и комиссии лишь за период пользования кредитом.
Расторжение договора банком может обуславливаться различными причинами, но оно не должны нарушать права кредитора.
1. Залог прекращается:
1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса;4) в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (пункт 5 статьи 350.2);5) в случае прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным;6) по решению суда в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса;7) в случае изъятия заложенного имущества (статьи 167 , ), за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 статьи 353 настоящего Кодекса;8) в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований предшествующего залогодержателя (пункт 3 статьи 342.1);9) в случаях, указанных в пункте 2 статьи 354 и статье 355 настоящего Кодекса;
10) в иных случаях, предусмотренных законом или договором.
2. При прекращении залога залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан возвратить его залогодателю или иному управомоченному лицу.
084 Обращение взыскания на предмет залога»
Залогодатель вправе требовать от залогодержателя совершения всех необходимых действий, направленных на внесение записи о прекращении залога ().
Источник: https://wizecam.ru/kogda-i-kak-prekrashchaetsya-zalog-glava-iii-prekrashchenie/
Основания прекращения договора залога. Когда и как прекращается залог
Статья352 не содержит всеобщего перечня основанийпрекращения залога. Залог прекращаетсятакже по общим основаниям исполненияобязательств.
Отступное.Смысл отступного состоит в наделениидолжника с согласия кредитора возможностьюзаменить первоначальный предметисполнения другим. В качестве отступногоможет выступать уплата денег, передачаим-ва и т. п.
Обяз-воможет быть прекращено также новацией.Последняя представляет собой соглашениесторон о замене первоначального обяз-ва,существовавшего между ними, другимобяз-вом между теми же лицами,предусматривающим иной предмет илиспособ исполнения.
Зачетвстречного требования является основаниемпрекращения не одного, а сразу несколькихобязательств – основного и встречных,которые взаимно погашаются.
Наконец,способом прекращения обяз-ва являетсяпрощение долга.
Статья352. Прекращение залога
1) спрекращением обеспеченного залогомобяз-ва;
2)если заложенное им-во возмездноприобретено лицом, которое не знало ине должно было знать, что это им-воявляется предметом залога;
3) вслучае гибели заложенной вещи илипрекращения заложенного права;
4) вслучае реализации заложенного им-ва вцелях удовлетворения требованийзалогодержателя в порядке, установленномзаконом, в том числе при оставлениизалогодержателем заложенного им-ва засобой, и в случае, если он не воспользовалсяэтим правом;
5) вслучае прекращения договора залога впорядке и по основаниям, которыепредусмотрены законом, а также в случаепризнания договора залога недействительным;
6)по решению суда;
7) вслучае изъятия заложенного им-ва;
вслучае реализации заложенного им-ва вцелях удовлетворения требованийпредшествующего залогодержателя;
10)в иных случаях, предусмотренных закономили договором.
Припрекращении залога залогодержатель, укоторого находилось заложенное им-во,обязан возвратить его залогодателю илииному управомоченному лицу.
11. Субъекты залоговых правоотношений
Субъектамизалогового правоотношения являются:
1)залогодатель – лицо, предоставившееим-во или право в залог:
Собственник вещи;
Лицо, обладающее в отношении вещи правомхозяйственного ведения;
Лицо, которому принадлежит закладываемоеправо.
2)залогодержатель – лицо, принявшее им-вов залог (кредитор).
Вэтом качестве могут выступать какюридические, так и физические лица.
Залогодателемможет быть как сам должник, так и третьелицо. Если предметом залога являетсяим-во третьего лица, оно должно совершатьсделку залога не от имени должника, аот собственного имени.
Правазалогодержателя на одно и то же им-вомогут принадлежать нескольким лицам.Подобная ситуация чаще всего возникаетпотому, что заложенное им-во может бытьпередано в залог повторно (в третий рази т.д.
) Данная ситуация именуетсяпоследующим залогом, или перезалогом.
В этом случае требования последующегозалогодержателя удовлетворяются изстоимости этого им-ва после удовлетворениятребований предшествующих залогодержателей.
Посколькуналичие или отсутствие залогодержателейпредшествующей очереди имеет принципиальноезначение для залогодержателя, законтребует от залогодателя сообщать каждомупоследующему залогодержателю обо всехсуществующих залогах данного им-ва. Заубытки, причиненные залогодержателямневыполнением этой обязанности, отвечаетзалогодатель.
Совместныезалогодержатели – это лица, имеющиедолю в праве залога на известное им-во.
Если, например, лицо, ручавшееся передкредитором за исполнение должникомосновного обяз-ва, в какой-либо частиисполнит за должника данное обяз-во, тов силу указания закона к нему в этойчасти перейдет соответствующая доля вправе залога, первоначально принадлежавшемв полном объеме кредитору какзалогодержателю.
Совместные залогодержателипредставляют одну сторону в залоговомправоотношении, поэтому никто из нихне имеет права старшинства. Все требованияпо отношению к заложенному имуществуони могут реализовать только совместными,согласованными и одновременнымидействиями, при этом они подлежатудовлетворению пропорционально долекаждого залогодержателя в праве залога.
2.1. Неустойка»
Залог прекращается в случаях, предусмотренных законом или договором. В частности, при прекращении обеспеченного обязательства, реализации предмета залога или его гибели. В некоторых случаях залогодержатель может предотвратить прекращение залога.
Так, своевременная регистрация залога позволит избежать его прекращения в случае, если залогодатель продаст заложенное имущество третьему лицу. Если предмет залога находится у залогодержателя, при прекращении залога он должен вернуть его.
Если залог был учтен или зарегистрирован в публичном реестре, залогодержатель должен совершить все необходимые действия, чтобы внести в реестр запись о прекращении залога.
В каких случаях прекращается залог
Залог прекращается в случаях, предусмотренных законом или договором (п. 1 ст. 352 ГК РФ).
Среди законных оснований прекращения залога:
- прекращение обеспеченного обязательства;
- прекращение договора залога или признание его недействительным;
- реализация предмета залога;
- гибель заложенного имущества или прекращение заложенного права;
- нарушение обязанностей по содержанию и сохранению заложенного имущества, если это создает угрозу его утраты или повреждения;
- изъятие заложенного имущества;
- возмездное приобретение заложенного имущества третьим лицом;
- перевод долга по обеспеченному обязательству;
- уступка прав по договору залога.
Законом или договором залога могут быть предусмотрены иные случаи прекращения залога (пп. 10 п. 1 ст. 352 ГК РФ). Например, договор может предусматривать, что залог прекращается при продлении срока исполнения обеспеченного обязательства.
Прекращение обеспеченного залогом обязательства
По общему правилу с прекращением обеспеченного залогом обязательства залог также прекращается (п. 4 ст. 329, пп. 1 п. 1 ст. 352 ГК РФ). Обеспеченное обязательство может быть прекращено по основаниям, указанным в гл. 26 ГК РФ. Например, в связи с предоставлением отступного, ликвидацией юрлица.
В отдельных случаях при прекращении обязательства залог может быть сохранен. В частности:
- при новации, то есть замене первоначального обязательства на новое между теми же лицами (п. 1 ст. 414 ГК РФ). В этом случае вы можете договориться о сохранении залога, но при условии, что залогодатель и должник по заменяемому обязательству – одно и то же лицо. Если залогодатель не является должником, условие о сохранении залога будет ничтожным (п. 2 ст. 414 ГК РФ, п. 6 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 21.12.2005 N 103);
Источник: https://starcoins.ru/osnovaniya-prekrashcheniya-dogovora-zaloga-kogda-i-kak-prekrashchaetsya-zalog.html
