Можно ли погасить кредит материнским капиталом – особенности применения средств
В мае 2018 года Дмитрий Медведев подписал постановление правительства №631 о погашении кредитов с применением материнского капитала. Постановление призвано облегчить материальное положение малоимущих семей и помочь в выплатах семьям со средним доходом, рефинансировавшим ипотеку ранее.
Можно ли погасить кредит материнским капиталом
О государственной программе
Осуществление помощи семьям с двумя или более детьми проводится с 2007 года. За десятилетний срок сумма пособия выросла практически в два раза — от стартовых 250 тысяч до 450 тысяч рублей спустя. По статистике, за время существования программы ей воспользовалось более 8,5 миллиона семей, более 5 миллионов из которых уже полностью израсходовали положенные им средства.
С 2018 года установлены денежные пособия при рождении первого ребенка для семей, чей средний доход на человека не превышает полутора прожиточных минимумов. Помимо этого, упрощена практика финансирования материнским капиталом малоимущих семей. По словам ответственных лиц, эти проекты позволят решить текущие проблемы семей, которые уже взяли кредиты на жилье или находятся в долговой яме.
постановление правительства №631
Какие банки согласны работать с материнским капиталом
Важно сразу же отметить, что не все банки принимают сертификат в качестве оплаты. Это же учитывается при рефинансировании кредита — если банк отказывается использовать сертификат изначально, то и применить его для оплаты повторного кредита не удастся.
Из крупных финансовых учреждений с маткапиталом работают:
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Банк Москвы;
- ДельтаКредит;
- ЮниКредит;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк,
- Уралсиб.
Работает или нет конкретный банк с государственными сертификатами, нужно уточнять у его специалистов. Как правило, первый взнос составляет около 10%, а общий размер кредита начинается от миллиона рублей.
Варианты использования средств
Варианты использования средств материнского капитала
Ранее законодательство не разрешало «нецелевое» применение сертификата, оставляя возможность для его использования только на определенные нужды:
- образование. Сертификат может быть использован на платное образование в пределах России на сына/дочь, которые не достигли 25-летнего возраста. Образовательное удостоверение, предоставляющее услуги, должно иметь необходимый статус и разрешения;Потратить госсредства МСК можно на образование
- жилье. Средства маткапитала могут оплатить покупку квартиры или дома на территории РФ. При этом все сопутствующие задачи (например, ремонт или покупка земли) целевыми не считаются. Также таким способом нельзя приобретать непригодное к проживанию или аварийное помещение;Потратить госсредства МСК можно на улучшение жилья
- использование в накопительной части материнской пенсии. Несмотря на то, что обналичивание сертификата напрямую считается мошенничеством в особо крупном размере и является уголовным преступлением, сертификатом все еще можно воспользоваться лично для себя, передав его в пенсионный фонд;Потратить госсредства МСК можно на добавку к материнской пенсии
- адаптация детей-инвалидов. Маткапитал может быть применен для затрат на интеграцию в общество несовершеннолетних детей, получивших инвалидность. Средства не могут быть использованы для приобретения услуг и реабилитационных мероприятий, предоставляемых государством бесплатно.Потратить госсредства МСК можно на адаптацию ребенка-инвалида
Заявление на полное или частичное использование сертификата подается по истечению 3 лет с рождения второго ребенка. Исключений в этом правиле всего два: покупка жилья и помощь ребенку-инвалиду.
Скачать бланк о полном или частичном использовании сертификата в электронном виде и заполнить его на компьютере вы можете здесь.
Ежемесячные выплаты из маткапитала
Помимо этого, для малоимущих семей (менее чем 1,5 прожиточного минимума на человека) и при рождении второго ребенка позднее 2018 года, сертификат можно применить для ежемесячных выплат. Их размер равен прожиточному минимуму, а оформляется помощь на срок до полутора лет на каждого из детей.
Какие кредиты теперь можно гасить Материнским Капиталом»
Для малоимущих семей сертификат можно применить для ежемесячных выплат
Для оформления нужны следующие документы:
- заявление стандартного образца, оформляется в отделении соцзащиты;
- удостоверение личности заявителя;
- в случае оформления опекуном — нотариально заверенная доверенность;
- документы, подтверждающие факт наличия детей (дата рождения последнего — не ранее 2018 года);
- подтверждение гражданства РФ для лица, подающего заявление и его детей;
- документ о расторжении брака (если необходимо).
Заявление о назначении ежемесячного пособия по уходу за ребенком вы можете здесь скачать.
Оформить пособие можно в ПФР по месту прописки или в любом удобном заявителю МФЦ. Рассмотрение и назначение выплат занимает месяц с момента принятия документов, первый период помощи занимает год с возможностью продления еще на полгода.
Помощь для детей-инвалидов
Как распорядиться материнским капиталом на оплату товаров и услуг для ребенка-инвалида
Стандартный набор услуг и средств для реабилитации детей указан в распоряжении правительства №831Р. Материнский капитал не может быть использован на покупку каких-либо технических средств или услуг, предоставляемых ребенку бесплатно. Также приобретение товаров, медикаментов или квалифицированной медпомощи должно оказываться на территории страны.
Чтобы получить деньги на адаптацию ребенка-инвалида, нужно предоставить документы:
- заявление стандартного образца, оформляется в отделении соцзащиты;
- удостоверение личности лица, подавшего заявку;
- при регистрации опекуном — доверенность;
- справка органа опеки на выдачу средств;
- если заявление оформляет несовершеннолетний — подтверждение о получении дееспособности в полном объеме;
- ИПРА инвалида, в котором указана необходимость о получении определенных лекарств или технических средств;
- подтверждение расходов в виде чека, договора или документа о кредитовании с обязательным указанием стоимости товара;
- документ, подтверждающий фактическое наличие купленного товара;
- реквизиты счета, куда будут переводиться перечисленные средства.
Чтобы получить деньги на адаптацию ребенка-инвалида, нужно предоставить документы в отделение ПФР или МФЦ
Такой порядок необходим для получения компенсации по уже купленным товарам и услугам. Для взятия кредита список документов уточняется на месте, в Пенсионном фонде.
Остаток средств на счету
Ряд задач подразумевает частичное или равномерное расходование материнского капитала. Для того, чтобы узнать о состоянии личного счета, обладатель сертификата может заказать справку при личном визите в ПФР или через интернет в личном кабинете официального сайта фонда — .
Независимо от способа подачи заявления, заявителю необходимо предоставить:
- удостоверения личности заявителя и гражданина, на имя которого были выданы средства;
- номер карточки СНИЛС;
- серию и номер сертификата на маткапитал, а также другие указанные на нем сведения (кем и когда выдан).
Чтобы узнать о состоянии личного счета (материнского капитала), обладатель сертификата может посмотреть в личном кабинете официального сайта фонда
При себе обязательно иметь только паспорт, остальные документы нужны только для записи информации в заявление. Справка об остатке средств на счету будет готова в течение 5 рабочих дней, способ информирования указывается в заявке. Услуга бесплатна, ограничений на ее получение не существует.
Изменения в 2018-2019 году
Обсуждение о расширении возможностей использования материнского капитала идут уже не первый год.
Премьер-министр Дмитрий Медведев неоднократно заявлял, что ограничения установлены слишком жестко и, например, для покупки загородного дома вместе с землей семьям приходится либо использовать свои средства, либо сильно усложнять договор покупки.
То же относилось и к кредитам — если при прямой ипотеке жилья никаких проблем не возникало, то рефинансирование ипотечного кредита уже не подпадало под целевое использование и применить сертификат в этом случае не было возможности.
В погашении кредита материнским капиталом отказано»
Постановление №631 частично решает вопрос, позволяя гражданину перевести материнский капитал на погашение заключенных кредитных обязательств, без учета срока их возникновения. По мнению правительства, изменение в положительную сторону затронет около 2 миллионов семей, позволив им существенно улучшить свое материальное положение.
Особенности потребительского кредитования
Требования к кредиту
Необходимо сразу же уточнить — обналичивание средств любым способом и для любых задач по-прежнему запрещено. Оказание госпомощи является целевым и производится под конкретную задачу, указанную в законодательстве.
Самые популярные разновидности займов и возможность их поддержки материнским капиталом:
Финансирование разрешеноФинансирование запрещено
| Целевой кредит на лечение | Автомобильное кредитование |
| Ипотечный кредит вне зависимости от сроков оформления | оформления Нецелевой потребительский кредит |
| Приобретение недвижимости вне ипотечного кредита | Микрозаймы |
| Жилищный займ |
Для погашения кредит должен быть оформлен на одного из родителей. Если брак официально оформлен — никаких проблем не возникнет, в гражданском браке у ПФР могут возникнуть некоторые вопросы. Для закрытия кредита, оформленного на мужа, в фонд необходимо дополнительно предоставить его паспорт и свидетельство о браке.
Автомобильный кредит
Несмотря на длительные обсуждения в правительстве, погашение кредита на автомобиль все еще запрещено. Это аргументируется тем, что по закону авто оформляется на конкретного человека вместо семьи и не учитывает интересы детей.
Несмотря на длительные обсуждения в правительстве, погашение кредита на автомобиль все еще запрещено
Большинство ограничений, предъявляемых федеральным законодательством, теряют силу для регионального материнского капитала. Несмотря на относительно небольшой размер в районе 100-150 тысяч рублей (по сравнению с 450 тысячами федерального), его можно использовать и на покупку авто, и для оплаты большинства кредитов.
Рефинансирование жилищного займа
Для многих семей ипотека становится неподъемным грузом, что приводит к рефинансированию займа в других банках. Ранее, такие займы не считались ипотечными и соответственно не подпадали под целевое использование материнского капитала.
Новое постановление лишь реагирует на возникшую ситуацию на ипотечном рынке: спрос на рефинансирование постоянно растет и на 2018 год составляет 15% от общего ипотечного рынка. Это значит, что каждая восьмая семья испытывала проблемы с обналичиванием целевого сертификата. С выходом нового закона эта проблема устранена.
Задолженность по ипотечным жилищным кредитам
Использовать материнский капитал можно как по первому займу, так и по любому из последующих. Разрешается внесение первого взноса, платежи по уже имеющемуся долгу и погашение набежавших процентов.
Особенности предоставленного жилищного кредита
Как и при предоставлении ипотеки по сертификату материнского капитала, рефинансированный жилищный кредит также должен соответствовать ряду условий.
- Он должен быть целевым, в случае потребительского кредита без выбранной цели использовать средства маткапитала нельзя.
- Недвижимость не должна быть коммерческой, нежилой или аварийной.
- Площадь нового жилья должна быть больше старого.
Закрыть старый кредит на нежилую недвижимость все еще не получится. По сути, нововведения коснутся лишь тех кредитов, которые уже соответствовали условиям получения материнского капитала.
Особенности предоставленного жилищного кредита под маткапитал
Как подать документы
Подача заявления об использовании материнского капитала для погашения кредита может быть проведена в следующих местах:
При посещении отделения ПФР или МФЦ возможно отправить заявление на любой из вариантов погашения кредита, а также получить квалифицированную помощь. Отправка заявления онлайн ограничена по основным типам кредитования.
Кредиты помимо жилищных можно гасить Материнским Капиталом»
Подать заявление об использовании материнского капитала для погашения кредита можно в отделении ПФР
Рассмотрение заявки
Все заявления об использовании материнского капитала проходят через пенсионный фонд. Первым шагом стане получение одобрения ПФР на целевое использование капитала. Если должностные лица заподозрят попытку обналичивания средств или возникшая в семье ситуация не будет соответствовать закону, в выдаче денег откажут.
Важно! Избыточная бюрократия на этом этапе стала следствием частых попыток обналичить средства и действий мошенников, оставляющих семьи без денег. Этим же вызваны и целевые ограничения на использование денег.
Заявление о распоряжении средствами материнского капитала
Если все прошло нормально, то после получения услуги социальные органы составляют акт, подтверждающий факт покупки и закрывают сделку. При этом на практике чем необычнее ситуация (например, покупка специальной коляски для ребенка-инвалида), тем больше подтверждающих документов придется предоставить родителям.
Заключение
В общем, новые правила по закрытию кредитов материнским капиталом направлены на помощь малоимущим семьям и среднему классу.
Первые могут получать дополнительные ежемесячные выплаты, что снимет нагрузку на семейный бюджет, вторые — закрыть взятую до рождения ребенка и уже несколько раз рефинансированную ипотеку.
При этом закон не создает новых лазеек для мошенников, а получить капитал в форме наличности будет по прежнему сложно. Сами семьи также оценивают инициативу положительно — частота использования сертификата с начала 2018 года заметно выросла.
— Как погасить ипотеку материнским капиталом
Источник: https://posobie-expert.com/mozhno-li-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom-trebovaniya-i-varianty-ispolzovaniya-sredstv/
Можно ли погасить кредит материнским капиталом? (потребительский и другие)
Материнский капитал, как одна из форм государственной поддержки, не может быть использован владельцами в любых направлениях. Разработан специальный перечень возможных трат бюджетных денег.
Достаточно актуальный на сегодня вопрос, можно ли погасить кредит материнским капиталом, будет рассматриваться в данном обзоре.
Об особенностях процедуры, законодательных ограничениях поговорим подробнее.
О чем гласит закон?
Опираясь на действующее законодательство (ФЗ № 256 ст.7) становится ясно – можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке, однако не все виды займов входят в число разрешенных.
Сразу отметим, что любое обналичивание средств является недопустимым мероприятием, поэтому организации, лица, участвующие в подобных мошеннических махинациях, подлежат наказанию в виде административной или уголовной ответственности. Итак, в ст.
7 подробно описан список допустимых целей расходования маткапитала, а именно:
- Улучшение жилищных условий.
- Получение образовательных услуг.
- Накопление пенсии для женщины.
- Покупка товаров/услуг для социальной адаптации детей инвалидов.
- Лечение, реабилитация ребенка.
- Получение ежемесячных выплат тем семьям, которые остро в этом нуждаются (возможность появится уже в течение 2018 года).
Закон не ограничивает использование средств одновременно в нескольких направлениях. Так, первый пункт из списка дает прямое разрешение на кредитование граждан, желающих обзавестись квартирой, домом и улучшить, таким образом, свои жилищные условия.
Подчеркнем, что текущие расходы семьи, например, питание, ремонт, покупка мебели и пр. не могут быть оплачены за счет маткапитала. Более подробное объяснение о распоряжении мат. капитала в соответствие с выбранным направлением содержат Постановление № 380 и Правило № 926.
Какой кредит можно погасить материнским капиталом?
Кредит с использованием материнского капитала может реально помочь молодым семьям решить жилищный вопрос. Бюджетными деньгами не запрещено оплачивать:
- Первоначальный взнос.
- Тело кредита.
- Проценты по займу.
Причем допустимо направлять субсидию даже в счет оплаты уже имеющегося займа. Но есть некоторые ограничения. Как выше уже было отмечено, не все займы могут быть погашены МК.
ПФР тщательно изучает заявки владельцев и не переводит деньги, если кредит не соответствует цели, исходя из законодательных установок.
Так, потенциальным заемщикам рекомендуется изначально изучить специальные программы кредитования, разработанные банками, а также требования правительства к их форме.
Как потратить материнский капитал на погашение потребительског кредита»
Более 10 участников (банковских организаций) сегодня выдают кредиты с привлечением материнского капитала. Наиболее востребованным из них является ипотека, предусматривающая улучшение жилищных условий получателя. Есть также программы с господдержкой, где процентная ставка существенно отличается от стандартных условий кредитования, но давайте обо всем по порядку.
Программы кредитования
К самым распространенным предложениям банковских учреждений относятся:
- Жилищные (целевые) займы и ипотечное кредитование. Допустимо привлечение МК. Выгодные условия. Дожидаться достижения ребенком 3-х летнего возраста необязательно. Для банкиров важно, чтобы потенциальный заемщик имел прописку в регионе присутствия кредитора или имел возможность представить справку о временной регистрации. Возможна покупка жилья на первичном, вторичном рынке, по договору участия в долевом строительстве. После, приобретенная квартира, дом становится официальным владением (в долях) всех членов семьи.
- Кредиты на автотранспорт. На сегодняшний день на рассмотрении Госдумы находится законопроект, который разрешает использование маткапитала для покупки транспортных средств в кредит. Правда продать авто согласно документу нельзя в течение 3-х лет со дня его покупки. Еще одним ограничением является невозможность приобрести автомобиль иностранного производителя (только отечественный автопром). Однако пока закон не прият, поэтому потратить даже часть материнского капитала с целью оформления кредита на автотранспорт нельзя.
- Целевые потребительские кредиты. Если программа потребительского кредитования носит целевой характер в области улучшения жилищных условий, например, кредит на реконструкцию дома, то ПФР, скорее всего, разрешит использование маткапитала. В данном случае имеется ввиду явное изменение жилплощади (пристройка, строительство мансарды, чердака и пр.), т.е. не просто замена труб и оклеивание обоев.
- Потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств. Оформление кредитных карт, потребительских займов наличными с использованием сертификата – недопустимое действие. Обналичивать и тратить федеральные деньги на любые нужды семьи не разрешается.
- Микрозаймы. С 2015 года МФО запрещено работать с маткапиталом, несмотря на участие некоторых компаний в ипотечных проектах. Дело в том, что в данной сфере кредитования распространено мошенничество, наблюдается безответственность отдельных «игроков», поэтому выдвинуты столь строгие требования. А вот в кредитные кооперативы обратиться можно, если организация имеет опыт работы от 3-х лет в данной сфере. Не исключено, что в будущем МФО вернут право кредитовать население с использованием МК, т.к. уже сейчас законодательство микрофинансовой деятельности усовершенствуется, проводится «чистка» в отношении нелегальных компаний.
- Социальные и доверительные программы. С 2016 года в списке возможных направлений маткапитала появился еще одни пункт – расходование денег на социальную адаптацию, интеграцию в обществе детей инвалидов (закон № 348-ФЗ). Так, если программа кредитования связана с данным направлением, то запрета на использование бюджетных средств быть не может. Деньги от госпомощи можно потратить до 3-х лет с момента появления прав на МК. Изначально семье потребуется оплатить, например, покупку того или иного товара, услуги, а после ПФР в качестве компенсации вернет потраченные деньги. Список товаров отражен в Распоряжении № 831-р.
Требования государства к кредиту, который может быть погашен маткапиталом
Государство в лице Пенсионного Фонда РФ выдвигает ряд требований к владельцам сертификатов МК. Их следует учитывать гражданам, задающимся вопросами получения кредита и не понимающим, можно ли погасить материнским капиталом потребительский кредит в банке. Рассмотрим общие правила в соответствие с отдельным видом займа:
| Тип кредита | Требования государства |
| Кредит на жилье | Семьям с двумя и более детьми разрешается оформлять такие кредиты, как: ипотека, целевой займ на строительство, реконструкцию дома. В кредитном договоре обязательно должна отражаться цель получения заемных средств. Заявки на покупку квартиры, например, в аварийном доме отклоняются. Каждый из детей семьи становится полноправным владельцем части приобретенного в кредит имущества согласно долевому распределению |
| Кредит на покупку товаров | Если желаемые для покупки товары не входят в перечень, отраженный в распоряжении № 831-р ПФР не осуществляет возврат денег владельцу сертификата. Сделки за пределами РФ также недопустимы |
| Кредит на услуги для реабилитации детей-инвалидов | Общий перечень мероприятий содержится в Распоряжении № 2347-р. Сюда входят: медицинские, психологические, педагогические, физкультурные, социальные и пр. услуги необходимые для совершения реабилитации, лечения детей с ограниченными возможностями. Кредитование с использованием маткапитала – допустимое действие. В обязательном порядке следует заполнить форму раздела ИПР, указав конкретную услугу. На день получения услуги программа должна быть действительной |
Когда ПФР может отказать в переводе семейных средств?
Теперь вам известно, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит, каковы требования государства, в чем особенности процедуры. Однако, есть ситуации, когда ПФР может отказать в переводе государственной субсидии, несмотря на правильно выбранную цель ее потенциального расходования. Отклонение заявки последует в следующих случаях:
- Владелец сертификата предоставил ложную о себе информацию, подал поддельные документы, исказил данные об объекте недвижимости.
- Увеличил стоимость приобретенных товаров из списка, представленного в соответствующих правительственных Распоряжениях.
- В кредитном договоре между банком и заемщиком отсутствует цель кредита.
Внимание! За обналичивание денег от маткапитала путем мошенничества грозит срок до 10 лет лишения свободы (ст.159.2 УК РФ). Если сумма обналиченных средств не слишком велика, применяется начисление штрафа.
Условия предоставления средств маткапитала на погашение кредитов
Программа в отношении материнского капитала продлена до конца 2021 года. Допустимо оформить кредит в соответствие с разрешенными целями, например, на улучшение жилищных условий с момента получения сертификата.
Также можно его использовать для погашения уже имеющегося займа, который был оформлен еще до рождения второго или последующего ребенка.
Возможно погашение кредита МК в качестве первого взноса, процентов, части основного долга даже в досрочном порядке.
Остались вопросы по теме Спросите у юриста
Источник: https://ojivaem.ru/kakplatitkredit/mozhno-li-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom/
Можно ли материнским капиталом оплатить потребительский кредит и как это сделать?
Сегодня на государственном и региональном уровне действуют программы, целью которых является повышение рождаемости. В их рамках семьям, у которых появился второй ребенок, выплачивается так называемый материнский капитал. Причем выплата осуществляется вне зависимости от того, является ребенок собственным или усыновленным.
Порядок использования полученного капитала вызывает много вопросов. В частности, родители часто спрашивают, можно ли брать деньги для погашения задолженности по потребительскому кредиту.
О чем говорит буква закона?
Все правоотношения, которые возникают в связи с использованием материнского капитала, регулируются ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Именно в этом нормативном акте прописан исчерпывающий перечень целей, на которые можно потратить маткапитал.
К ним относятся следующие направления:
- покупка готовой квартиры или дома, либо их строительство,
- финансирования образования для детей,
- внесения средств с целью создания накопительной части пенсии.
Нужно отметить, что государственную помощь можно также использовать для погашения кредита.
Но чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо соблюдение нескольких обязательных условий:
- в положениях договора должно быть указано, что целевым предназначением займа является покупка или строительство жилья,
- стороной соглашения должен выступать владелец сертификата или его супруг (супруга).
Если хоть одно из этих условий не соблюдено, то погашать кредит при помощи полученных от государства средств нельзя.
Как взять кредит под материнский капитал, дельные советы.»
Таким образом, совершенно недопустимо использовать средства из материнского капитала для выплаты задолженности по потребительскому кредиту.
Нужно отметить, что до недавних пор использовать маткапитал в качестве первоначального взноса за жилье можно было только после исполнения малышу трех лет.
Но с двадцать третьего мая этого года законодательство изменилось и теперь сняты ограничения на использования средств в зависимости от возраста малыша.
Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?
Действующее законодательство предусматривает, что деньги из материнского капитала имеют ограниченный режим использования.
Так, их можно потратить на следующие цели:
- для приобретения жилья,
- для финансирования образования детей,
- чтобы сформировать трудовую пенсию (ее накопительную часть).
Соответственно, на все другие цели использовать полученные от государства средства нельзя. В перечень запрещенных операций входит и погашение задолженности по договору потребительского кредита.
[box type=»download»] Деньги можно внести только, если заем был получен для приобретения жилья. Причем в условиях соглашения должен содержаться пункт о том, что целевым предназначением выступает покупка или строительство жилого помещения.[/box]
Достаточно часто родители оформляют потребительский кредит, который направляют для улучшения своих жилищных условий. Но даже в этом случае не разрешается покрыть долг за счет материнского капитала. Поскольку непременным условием такой операции является наличие в соглашении пункта, согласно которому кредитные средства выдаются для приобретения или строительства жилья.
Также нужно учитывать, что заемщиком по договору должен выступать владелец сертификата на получение материнского капитала. Вполне допустимо оформить соглашение на супруга. Но если в роли заемщика выступают другие лица, даже если это близкие родственники, то погасить долг за счет маткапитала не получится.
Требования государства к кредиту, который может быть погашен материнским капиталом
В первую очередь, необходимо четко понимать, когда заем возможно погасить полученными от государства средствами. Важно внимательно изучить программы предоставления кредитов, их обязательные условия предоставления клиентам.
Банковская сфера предлагает россиянам воспользоваться множеством программ:
- Выдача кредитов по ипотеке и жилью.
- Выдача займов на покупку автомобиля.
- Кредиты населению под любые цели.
- Займы без указания целей их использования.
- Социальное предоставление средств.
Займы выдаются как наличными, так и клиенту на электронный счет.
Помните: программой поддержки предусмотрен запрет выдачи наличных! Это означает: большая часть потребительских кредитов из списка автоматически выпадает.
Вот список необходимых требований программы займов на жилье:
- деньги предоставляются на приобретение жилья, проведение ремонтных работ или реконструкцию;
- при этом существует возможность предоставить залог банковской организации в виде жилищного объекта;
- на что выдаются средства – в обязательном порядке должно указываться в договоре;
- жилищный объект пригоден к проживанию;
- деньги будут переведены банку лишь в случае увеличения площади объекта;
- непременно необходимо оформить недвижимость в собственность семьи. При этом доли непременно выделяются каждому ребенку.
Кредиты на восстановление здоровья детей:
- Приобретаемый товар указан в перечне разрешенных.
- Покупка может осуществляться только на территории России.
- Недопустимо дублирование услуги, которая предоставляется в счет федеральных средств.
- Предоставить ли деньги – определяет ПФР.
- После того, как покупка осуществится, этот факт засвидетельствован актом на имеющийся товар.
Если заемщик подает документы в ПФР, на погашение кредита, предоставленного данной субсидией, необходимо иметь документы, свидетельствующие о честности и законности произведенной операции.
Можно ли взять потребительский кредит под материнский капитал?
Возможны займы с привлечением государственных дотаций.
Целевую субсидию используют:
- в качестве ипотечного взноса;
- погашать большую часть задолженности;
- уменьшать, с его помощью, ежемесячные выплаты.
Все финансовые операции контролирует Пенсионный фонд. Далеко не каждый кредит можно гасить активами данной субсидии, а только лишь направленный на решение нужд с жильем.
Основные виды займов под госдотацию:
- Ипотечный.
- На приобретение жилья.
- На реставрацию уже имеющейся квартиры.
Нюансы погашения потребительского кредита материнским капиталом
Как стало понятно из вышеизложенного, погасить дотационным капиталом, предоставляемым государством, разрешается только целевые займы, направленные на улучшение условий жилья. Это осуществляется с использованием либо действующего в настоящий момент договора, либо при помощи оформления нового.
КРЕДИТ В РАЗМЕРЕ МАТЕРИНСКОГО КАПИТАЛА БЕЗ ЗАЛОГА»
Недопустимо погашение целевой субсидией, если не была указана конкретная цель, даже если эти средства пошли на приобретение или постройку жилого помещения.
В некоторых регионах под материнский капитал оформляют займы на покупку автотранспорта, лечение, учебу. Но эта возможность есть лишь у многодетных или неполных семей.
Существует и способ погасить заем в обход закона. Например, единовременной выплатой. Но в настоящее время нет такого закона и получить выплату станет возможно лишь в 2018 году. В настоящий момент законотворцы изыскивают возможность внести поправки в существующий закон, позволяющие гражданам РФ приобрести отечественное транспортное средство под эту субсидию.
Хитрость потребительских кредитов
В настоящее время все получаемые в банковских учреждениях займы можно разделить на несколько категорий:
- автокредиты,
- ипотека,
- для оплаты обучения,
- потребительские кредиты и т.д
К последним относятся займы, которые направляются для удовлетворения самых различных нужд потребителей. К примеру, для покупки необходимых товаров, оплаты туристической путевки или услуг мастеров по ремонту и т.д. Все другие виды займов имеют достаточно узкое предназначение, которое, как правило, отражается в названии вида кредита.
По большому счету все оформляемые кредиты можно отнести к потребительским, ведь они направлены для удовлетворения тех или иных потребительских нужд. Но только по ипотеке можно проводить выплаты за счет денег материнского капитала.
На что потратить материнский капитал?
Как уже упоминалось выше, государственные деньги разрешается истратить на следующие цели:
- Для оплаты образования ребенка. Причем деньги должны быть перечислены непосредственно на счет учебного заведения. Нужно отметить, что даже если для получения образования был оформлен заем, то его нельзя выплатить маткапиталом,
- Для покупки или строительства жилья. Причем в результате заключенной сделки малыша нужно включить в число собственников,
- Для выплаты первоначального взноса по кредиту, предназначенному для покупки или строительства жилья,
- Для погашения задолженности по договору ипотеки.
Кроме того, уже на протяжении длительного времени ведутся разговоры о том, чтобы разрешить за счет маткапитала выплачивать автокредиты и займы, взятые для оплаты образования.
Но такие законодательные инициативы находятся пока на этапе обсуждения. Поэтому на сегодняшний день единственным кредитом, доступным для погашения, остается ипотека.
На что нельзя тратить материнский капитал?
Фактически полученные от государства средства нельзя тратить на цели, которые прямо не указаны в законодательстве. Нужно отметить, что особенно много недоразумений возникает с ипотечными кредитами. Так, достаточно часто заем оформляют родственники владельцев сертификата.
В большинстве случаев это связано с тем, что родители не обладают таким уровнем дохода, который позволяет им получить кредит.
Но именно это становится препятствием для использования маткапитала.
Ведь денежные средства могут быть выделены для погашения долга по кредиту, заемщиком или созаемщиком по которому выступает владелец сертификата или его супруг.
Также очень важно, чтобы в ипотеку передавалось именно приобретаемое жилье. В том случае, если в залог был передан другой объект недвижимости, то в использовании полученных от государства средств с большой долей вероятности будет отказано.
Что говорят Пенсионные фонды по поводу кредитов?
[box type=»download»] Сотрудники Пенсионного фонда обращают внимание, что маткапитал целиком или только определенная его часть может быть использована для целей, предусмотренных законодательством. Причем выплата средств может быть произведена как наличными, так и по безналичному расчету.[/box]
В то же время в соответствии с изменениями, которые были приняты 28.04.2009 г., владельцам сертификата было предоставлено право на единовременное получение выплаты из маткапитала. Размер этой выплата равнялся двенадцати тысячам рублей.
Погашение материнским капиталом потребительского кредита»
Полученные средства родители ребенка могут использовать по своему усмотрению. В этом случае они не ограничены положениями, разрешающими расходование средств только на указанные в законе цели.
Что делать, если был взят потребительский кредит и потрачен на покупку жилья?
Ипотечные кредиты, без всяких сомнений, являются лучшим вариантом для приобретения жилья. Но для их получения заинтересованному лицу необходимо собрать немалый пакет документов. Кроме того, нужно учитывать, что одним из основных условий оформления ипотеки является наличие у потенциальных заемщиков определенного уровня доходов.
Такие сложности достаточно часто приводят к тому, что заинтересованные лица оформляют потребительские кредиту вместо ипотеки, а полученные средства используют для покупки квартиры.
В этой ситуации есть немало негативных моментов. Один из них состоит в том, что такие заемщики лишают себя возможности использовать маткапитал, чтобы оплатить долг. В то же время можно минимизировать неприятные последствия своего необдуманного поступка.
Прежде всего, владелец сертификата может рассчитывать на получение единовременной выплаты из средств маткапитала. Полученные деньги он может использовать для погашения своей задолженности перед банком.
Кроме того, заемщик может поставить перед банком вопрос о внесении изменений в договор потребительского кредита и оформление ипотеки.
В этом случае ему потребуется предоставить квитанции, подтверждающие совершение пкупки непосредственно после получения займа.
Источник: http://urist7.ru/drugoe/mozhno-li-materinskim-kapitalom-pogasit.html
Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом
Ввиду действующего законодательства можно погасить потребительский кредит материнским капиталом в 2019 году, полученного после рожденья второго ребенка в семье, только лишь в одном единственном случае.
Если в договоре потребительского кредитования есть четкое определение, на что выдаются денежные средства кредитной организации. Если в кредитном договоре есть определение, что денежные средства предоставляются заемщику на покупку готового, строящегося жилья или на его постройку.
В ином случае потратить деньги материнского капитала на погашение потребительского кредита невозможно (если говорить о законных методах, напомним, что нецелевое использование средств материнского капитала преследуется законодательством Российской Федерации и может быть расценено как мошенничество).
Но многие граждане обращаются за помощью в кредитный потребительский кооператив, как правило, специалисты таких организаций помогают законным путем оплатить потребительский кредит c помощью маткапитала.
Однако не всегда фонд готов оплачивать потребительский кредит за счет материнского капитала. Если же соблюдено условие описанное выше, и в кредитном договоре есть четкая формулировка что кредит был выдан на приобретение жилья, а фонд отказывает в выплате, то вам прямая дорога в суд.
Как правило, в суде, если ссылаться на статью 10 Федерального Закона №265 то вероятность благополучного исхода суда будет выше. Но не стоит забывать, что суды – это государственные учреждения, и все иски против Пенсионного Фонда в которых были приняты положительные решения, скорее исключения, чем правило.
Прежде чем идти в суд, настоятельно рекомендовано проконсультироваться с представителем пенсионного фонда, перед тем как принимать такие ответственные решения.
Как использовать материнский капитал на погашение кредита
Для того что бы потратить деньги выдаваемые государством в качестве социальной программы поддержки родителей и повышения демографии страны – материнского капитала, на оплату потребительского кредита.
Как уже упоминалось ранее, законным использование маткапитала на погашение займа будет только в том случае, если у вас есть достаточно веские доказательства того что потребительский кредит был получен для покупки жилья.
Например, формулировка в кредитном договоре – цель получения «покупка жилого помещения» или что-то похожее. Если же ничего похожего нет, то самостоятельная попытка оформить оплату потребительского кредита за счет МСК может окончиться судимостью.
Законным решением проблемы может быть только обращение в кредитный кооператив и там уже законно решают данную проблему.
Погасим ваш кредит. Можно ли погасить кредит?»
Потратить материнский капитал для погашения кредита можно, есть несколько способов:
- Обратившись в кредитный потребительский кооператив;
- Обратившись в суд (маловероятный положительный исход);
- Обратиться к юристу за консультацией по кредитному договору;
Законно ли погашение кредита за счет средств материнского капитала
Погашение потребительского кредита полученного до или после рождения второго ребенка возможно и законно. Достаточно лишь обратиться за консультацией в КПК.
Правда в большинстве случаев придется оформить фиктивную сделку по предоставлению займа вследствие чего получиться обналичить часть средств семейного капитала, это будет законно.
За подобные действия компании берут процент от сделки.
Многие молодые родители, понимая, что приобрести автомобиль за счет МСК законно не возможно, обращаются в КПК за обналичиванием средств, и получают выплату по средствам проведения фиктивной сделки по предоставления займа. В итоге становятся счастливыми обладателями нового автомобиля.
Частым условием для получения такого рода займа является трехлетний возраст ребенка, за которого был получен маткапитал.
Поэтому с уверенностью можно сказать, что погашение кредита или покупка автомобиля за счет средств материнского капитала является законной – в данном случае!
Закон о погашении кредита материнским капиталом
С 1 января 2018 года вступает законопроект, который позволяет использовать средства МСК для погашения кредитов. Данное постановление увеличивает варианты возможностей по оплате кредитов. Постановление было подписано премьер-министром Дмитрием Медведевым и опубликовано на официальном сайте кабинета министров.
Какие кредиты можно погасить материнским капиталом.
Обратившись в кредитно потребительский кооператив можно оплатить материнским капиталом задолженность по любому займу или потребительскому кредиту, в 2019 году это разрешает постановление Дмитрия Медведева. Данное постановление расширяет возможности использования средств МСК.
Одно из частых требований к предоставлению займа-обналичивания семейного капитала для оплаты потребительского кредита, это – возраст ребенка не менее трех лет.
Если условия располагают в вашу пользу, то консультация у специалиста кредитного кооператива разъяснит, оставшиеся вопросы и развеет сомнения.
Программы кредитования под материнский капитал
Крупные банковские организации Российской Федерации предлагают несколько программ кредитования под материнский капитал. Получение кредита по одной из предложенных программ популярный, а для многих единственный способ решения финансовых вопросов.
По одной из предложенных программ можно решить вопрос жилья:
- Ипотечное кредитование под МСК
- Денежная ссуда на покупку жилья
- Займ на строительство жилья
- Займ на реконструкцию жилья
Программы кредитования под МСК:
- Целевое кредитование на приобретение жилья;
- Приобретение автотранспорта
- Потребительское кредитование (кредитные карты и т.д)
- Микрозаймы (Микрокредитным организациям запрещено использовать средства маткапитала, а кредитным кооперативам разрешено!)
Условия к участию в перечисленных программах похожи на условия обычного кредитования граждан:
- Непрерывный стаж работы не менее 3 месяцев (на последнем месте работы)
- Положительная кредитная история
- Стабильный семейный доход (подтвержденный справками)
- Регистрация в регионе пребывания
Требования к жилищному кредиту, погашаемому маткапиталом
Законодательство Российской Федерации разрешает использовать средства материнского капитала для оформления и погашения потребительских жилищных кредитов и ипотеки. Однако предъявляются некоторые требования:
- В кредитном договоре прописана цель использования средств;
- Каждый из детей становится полноправным владельцем приобретаемого имущества;
- Получение кредита не противоречит законодательству;
Требования к кредитам на покупку товаров и услуг для детей-инвалидов
Одной из программ для получения кредита под МСК является – Кредит на услуги для реабилитации детей-инвалидов. Необходимые требования к получению данного кредита описаны в Распоряжении № 2347-р.
Расходование кредита должно быть целевое, что означает – данный кредит может быть потрачен на медицинское, психологическое, учебное и социальное обеспечение.
А так же на обеспечение необходимое для реабилитации и лечения детей с ограниченными возможностями.
Когда могут отказать в погашение кредита средствами маткапитала
Отказ в погашении кредита имеет место быть, но при этом должен быть обоснован. Государство может отказать в погашении потребительского кредита с помощью материнского капитала в следующих случаях:
- Предоставление в фонд заведомо ложных данных о себе (поддельные справки о доходах или ложные сведения о заявителе);
- Ложное завышение стоимости товаров и услуг, приобретаемых за счет маткапитала;
- В кредитном договоре, предоставленном в фонд, отсутствует четкая формулировка цели получения кредита и его использования;
- Мошенничество
В остальных случаях государство не отклоняет заявления на получение выплат нацеленных на погашение потребительских кредитов за счет семейного капитала.
Условия получения средств маткапитала на погашение потребительского кредита
Программу стимулирования молодых родителей по выплатам средств материнского капитала продлили до 2021 года, а это означает, что есть возможность оформления потребительского кредита с целевым расходованием. Главным условием получения МСК на погашение потребительского кредита является соответствие федеральному законодательству.
Документы для погашения кредита материнским капиталом
- Оригинал сертификата подтверждающего право на получение материнского капитала;
- Копии документов подтверждающих личность владельца сертификата (паспорта плюс еще один документ);
- Копия паспорта супруга;
- Копию свидетельства о браке;
- Копию договора ипотечного кредитования;
- Копия свидетельства о государственной регистрации права собственности;
- Выписка из домовой книги;
- Справка из банка об остатках долга и сумме процентов;
Источник:
